zaterdag 14 december 2013

Goedkoopste hypotheek van Nederland

In dit artikel vertellen wij u over de goedkoopste hypotheek van Nederland. Verder vertellen wij u ook over het feit dat een hogere hypotheekrente ook haar voordelen heeft.

Iedereen aan de hypotheek

Momenteel wordt er heel veel reclame gemaakt voor de goedkope hypotheek want alle hypotheekverstrekkers willen dat er zoveel mogelijk mensen een hypotheek aangaan. Iedereen spreekt over de goedkoopste hypotheek. Maar wat is dan de goedkoopste hypotheek? Helemaal geen hypotheek nemen is natuurlijk de goedkoopste optie. Als u het niet kunt vermijden, kunt u uw spaargeld gebruiken om de hypotheek verder af te betalen. Als u niet over de nodige spaargeld beschikt, dan is het aan te raden om een hypotheek te nemen met een lage rente en een lange looptijd. Let bij deze hypotheekvorm er wel op dat de voorwaarden niet te beperkend zijn.

De veronderstellingen

Op basis van volgende veronderstellingen kunt u de goedkoopste hypotheek bepalen:

De hypotheek bedraagt 200.000 euro,
De hypotheekrente bedraagt 5%,
Het eigen woningforfait bedraagt 0,55 %, niveau 2007, ofwel in scenario A 1650 euro en in scenario B 3300 euro,
De waarde van uw huis is in scenario A gelijk aan 300.000 euro en in scenario B gelijk aan 600.000 euro,
De rente op uw spaarrekening bedraagt 3,5%, box 3, ofwel netto 2,3%,
U zit in schijf 4 van de inkomstenbelasting, ofwel 52 %, en
U beschikt ook over eigen geld.

Op basis van deze veronderstellingen kunnen er twee scenario’s ontstaan die kunnen helpen bij het berekenen van de goedkoopste hypotheek

Scenario A	Scenario B
Hypotheek rente: 10.000 euro bruto	Hypotheek rente: 10.000 euro bruto
Eigen woning forfait: 1.650 euro	Eigen woning forfait: 3.300 euro
Hypotheek rente: 5.658 euro netto	Hypotheek rente: 6.516 euro netto
als % van hypotheek: 2,8%	als % van hypotheek: 3,26%

De conclusies over de goedkoopste hypotheek

De twee scenario’s kunnen ons helpen bij onze zoektocht naar de goedkoopste hypotheek. In scenario A betaalt u netto 2,8 % rente, in scenario B bedraagt de som 3,26%. In scenario A bevindt u zich dus in belastingschijf 4 van de inkomensbelasting,52%. De bruto hypotheekrente in scenario A bedraagt dus 5%. Op uw spaarrekening ontvangt u netto in beide gevallen een kleiner bedrag, in percent komt het uit op 2,3. In situatie A betaalt u dus elk jaar 1000 euro meer. Als wij situatie B bekijken, zien wij dat u volgens deze scenario 1.782 meer betaalt op jaarbasis. Aan de hand van dit voorbeeld zien we dat het goedkoper is om de afgesloten hypotheek al dan niet gedeeltelijk af te lossen. Naatuurlijk zijn er een paar voorwaarden verbonden aan het aflossen van een hypotheek. Uw hypotheekverstrekker kan u informeren over het boetevrij aflossen van een hypotheek. Bij sommige hypotheken bestaat er een mogelijkheid om volledig boetevrij te kunnen aflossen. Bij andere bedraagt deze aflossing 10 %.

Enkele mogelijkheden

Zo kunnen wij ook meteen checken of onze conclusies in verband met de goedkoopste hypotheek ook gelden voor de volgende veronderstellingen:

Stel dat de hypotheekrente veel hoger is. Als andere veronderstellingen onveranderd blijven dan blijft de netto hypotheekrente verder stijgen. Het aflossen van de hypotheek wordt daarbij nog voordeliger. Als de hypotheekrente 10 % bedraagt, dan hebt u in scenario B een netto percentage van 5,7%. Het verkregen bedrag ligt veel hoger dan de netto rente op uw spaarrekening.
Wij veronderstellen dat de spaarrente 4% bedraagt en dat de overige factoren gelijk blijven. De netto spaarrente bedraagt dan 2,8 %. En is gelijk aan de netto hypotheekrente in scenario A. Het aflossen is dus voordeliger in situatie B.
Wij kunnen ook veronderstellen dat u zich in belastingschijf 3 bevindt, 42%, bevindt. De rest van de factoren blijft onveranderd. Het aflossen is dan nog voordeliger, de netto hypotheekrente ligt dan nog hoger, dan in de bovenstaande tabel.

Slot

Wat is dan de goedkoopste hypotheek? De goedkoopste oplossing is natuurlijk het aflossen van de hypotheek. Om een hypotheek te kunnen aflossen moet u echter ook over het nodige spaargeld beschikken. De regels voor het aflossen van de hypotheek kunnen altijd veranderen zo werd de aftrekbaarheid van de hypotheekrente onlangs al beperkt tot maximaal 30 jaar.

Goedkoopste hypotheek van Nederland

donderdag 14 november 2013

Hypotheek voor tuin

Ja, ja, u hebt het zeker goed gelezen. Hypotheken worden niet enkel afgesloten om huizen te kunnen kopen. Er bestaan ook hypotheken voor tuinen. U kunt dus een tweede hypotheek afsluiten als u een tuin wilt aanleggen.

Bijna alle mensen, die een huis willen kopen moeten een hypotheek aangaan. Om een lening te verkrijgen moet u maandelijkse inkomen voldoende hoog zijn. Want u zal maandelijks de kosten moeten betalen. Ook bij het aangaan van een hypotheek voor tuin moet u voorzichtig zijn.

Waar dient een hypotheek voor

U kunt een hypotheek aangaan om een huis te kopen maar het is ook mogelijk om een hypothecaire lening aan te gaan om de verbouwingen uw woning te bekostigen. U kunt ook een hypotheek afsluiten voor de tuin. Het betreft vooral de nieuwbouwwoningen. Vaak moet bij nieuwbouw alles de tuin meegerekend aangelegd worden.

Het aanleggen van tuin

Een huis is zoveel moooier met een tuin. En als u een mooie tuin wilt, moet u daar meer voor betalen. Een hypotheek die de aanleg van de tuin bekostigt, biedt gelukkig een oplossing. Als u beslist om uw tuin zelf aan te leggen, kunt u op het internet ( namelijk op tuintekeningen.nl en tuin.startpagina.nl) veel voorbeelden en staandaard tuinontwerpen vinden.

Hoe verloopt de financiering

De aanleg van uw tuin financieren kan een dure zaak worden. Indien de kosten duizenden euro’s bedragen kan het afsluiten van een tweede hypotheek een oplossing bieden. Het is dan een hypotheek voor de tuin. Deze tweede hypotheek kan een doorlopend krediet of een persoonlijke lening zijn. De betaalde rente van de hypotheek voor tuin is ook dan zeker fiscaal aftrekbaar. De hoge kosten van de tweede hypotheek vormen wel een van de minpunten. Het grootste minpunt van een krediet is natuurlijk het hogere rentepercentage. Voor de belastingsaftrek is het belangrijk dat u het bedrag aantoonbaar voor het aanleggen van uw tuin hebt gebruikt. Dus als u beslist om een hypotheek voor tuinaanleg af te sluiten, moet u zeker rekening houden met de hoge notaraiskosten en met het feit dat u huis getaxeerd zal moeten worden.

Hypotheek voor tuin

maandag 14 oktober 2013

Hypotheek meeverhuizen

Als u een nieuw huis koopt, hoeft u geen nieuwe hypotheek aan te gaan. U kunt uw hypotheek gewoon laten meeverhuizen.

Verhuizen

De grote verhuisdag moet u zeker op alle vlakken goed regelen. Vooral de financiële kant moet geregeld worden. Een nieuwe hypotheek afsluiten bij het verhuizen is helemaal niet nodig. Uw hypotheek kunt u gewoon laten meeverhuizen. Een nieuwe hypotheek betekent namelijk notariskosten, taxatiekosten enz. Deze onnodige kosten en problemen kunnen vermeden worden door uw hypotheek mee te laten verhuizen.

De hypotheekrente

Als de nieuwe hypotheekrente lager is, kiest u beter ervoor om een nieuwe hypotheek af te sluiten en de oude hypotheek niet te laten meeverhuizen. Er zijn ook andere punten die aandacht vereisen. Wat zal een hogere rente voor uw huidige hypotheek betekenen? Moet de oude hypotheek onvordelig afgekocht worden?vVergeet niet dat de hypotheekrenteaftrek maximaal dertig jaar mogelijk is . Een nieuwe hypotheek kan betekenen dat de hypotheekrenteaftrek niet voor de totale periode zal gelden.

De persoonlijke situatie

Bij het meeverhuizen van een hypotheek moet u zeker naar uw persoonlijke situatie kijken. De ontwikkeling van het inkomen, de gezinssituatie,de voorwaarden van de bestaande hypotheek en de gewenste looptijd spelen daarbij een grote rol. Want het meeverhuizen van uw huidige hypotheek betekent dat u ook de rente en de looptijd meeneemt. Een goed adviseur zal uw problemen en verwachtingen onder de loep nemen. U kunt ook via het internet antwoorden vinden op uw vragen over de hypotheek. Dit is de beste manier om uitmaken of u uw hypotheek wel of niet moet laten meeverhuizen.

Hypotheek meeverhuizen

zaterdag 14 september 2013

Hypotheek afsluiten

Uit onderzoek is gebleken dat de meeste mensen die een hypotheek afsluiten zonder kennis van zaken. De meeste Nederlanders hebben een hypotheek maar weten weinig over het begrip hypotheek.

Nochtans kan enige kennis van hypotheken heel nuttig blijken wanneer u van plan bent om een huis te kopen en een nieuwe hypotheek af te sluiten. Het is altijd beter als u met kennis van zaken naar uw bank of hypotheekadviseur gaat en hun adviezen niet blindelings volgt. Als u al een hypotheek heeft lopen is enige basiskennis over hypotheek afsluiten noodzakelijk.

Nieuwe hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek moet u eerst en vooral goed uw maandlasten bepalen. Het is misschien onaangenaam maar als u onvoldoende stil staat bij het afspreken van toekomstige maandlasten kan uw hypotheek in uw nadeel uitvallen. En sluit u nu een onvoordelige hypotheek dan heeft u er nog jaren last van. Ook al stelt een hypotheekadviseur u een hypotheek voor die op het eerste zicht zeer voordelig lijkt, u kunt beter toch een second opinion vragen bij een tweede en zelfs derde bank adviseur of bank. U kunt geen goede hypotheek afsluiten tenzij u precies weet welke hypotheekvorm bij u het beste past. Daarvoor moet u natuurlijk weten wat elke hypotheekvorm precies inhoudt. U hebt bijvoorbeeld gehoord dat een variabele rente voordelig maar u weet niets over de gevaren ervan als de rente stijgt. Of u kiest bijvoorbeeld voor vaste rente omdat u zekerheid wilt maar u beseft dan niet dat het onvoordelig is in tijden van lage rente.

Tips en vragen voor succesvol hypotheek afsluiten

Voordat u een afspraak maakt met de hypotheekadviseur of de bank moet u eerst voor uzelf bepalen wat u verwachtingen zijn.
Internet is een goudmijn voor wie op zoek is naar algemene informatie over hypotheek afsluiten. U vindt heel veel informatie, nuttige tips en ervaringen van consumenten over hypotheek afsluiten onder andere op verschillende forums.
Wanneer u voldoende informatie hebt verzameld over verschillende factoren van hypotheek afsluiten en dus weet wat u zich moet voorstellen bij begrippen als ‘looptijd’ en ‘rente’, kunt op zoek gaan naar de voor u perfecte hypotheek. De beste manier hiervoor is uzelf afvragen wat u wilt.
Wees voldoende precies in uw vragen over het hypotheek afsluiten. Wenst u bijvoorbeeld een volledige aflossing op de einddatum dan moet u niet kiezen voor een beleggingshypotheek.
Beslis op voorhand hoeveel lasten u per maand wilt en nog belangrijker kunt dragen. Aan de hand van deze maandelijkse lasten kunt u bepalen hoeveel u maximaal kunt lenen. Op deze manier gaat houdt u rekening met gewenste maandlasten en gaat u niet automatisch uit van het maximale bedrag dat u kunt lenen met uw inkomen.

Hypotheek afsluiten

woensdag 14 augustus 2013

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek kan bijvoorbeeld dienen om een huis te kopen. Bij het afsluiten van deze lening moet er maandelijks een bedrag ter aflossing van de schuld uitbetaald worden. Natuurlijk moet u ook rekening houden met de maandelijkse rente.

Wat is een lineaire hypotheek?

De lineaire hypotheek is een vorm van hypotheek, waarbij het bedrag dat u maandelijks betaalt gelijk blijft. Een voorbeeld: stel, u leent 400.000 euro voor dertig jaar. Het betekent dat u €13.333.33 zal moeten betalen op jaarbasis. Maandelijks betaalt u dan een som van €1.111,11

Bij een lineaire lening wordt er ook maandelijks of op jaarbasis rente betaald over de nog te betalen bedrag. De rentelasten nemen op die manier af met de jaren.
Jaarlijks of maandelijks wordt er rente betaald over de nog uitstaande schuld. Dit heeft als gevolg dat de geldnemer aan het begin hoge rentelasten heeft, welke in de loop der jaren af nemen naarmate de uitstaande schuld afneemt.

Een voorbeeld van de lineaire hypotheek

In onze voorbeeld gaan we ervan uit dat de lening €240.000 voor 20 jaar bedraagt. De consument betaalt jaarlijks in het geval van een lineaire hypotheek rente over de schuld. Een overzicht:

Jaar	Schuld	Aflossing	Rente	Totaal jaarbedrag	Maandlasten
1	€228.000	€12.000	€12.000	€24.000	€2.000
2	€216.000	€12.000	€11.400	€23.400	€1.950
3	€204.000	€12.000	€10.800	€22.800	€1.900
5	€180.000	€12.000	€9.600	€21.600	€1.800
10	€120.000	€12.000	€6.600	€18.600	€1.550
15	€60.000	€12.000	€3.600	€15.600	€1.300
20	€0	€12.000	€600	€12.600	€1.050

De voordelen van de lineaire hypotheek

Wij sommen de voordelen van de lineaire hypotheek voor u op:

Het afnemen van de maandlasten met de tijd.
Het afnemen van de schuld speelt in uw voordee zelfs als de rente toeneemt
Een relatief lage rente in vergelijking met de andere hypotheken
Er is geen schuld aan het eende van de looptijd van de hypotheek

De nadelen van de lineaire hypotheek

Er zijn ook nadelen verbonden aan deze vorm van hypotheek:

De hoge maandlasten in het begin van de looptijd van de hypotheek
Het afnemen van de hypotheekrenteaftrek met de jaren. Want u betaalt jaarlijks steeds minder en minder rente.

Lineaire hypotheek

zondag 14 juli 2013

Combinatie hypotheek

De meeste mensen kiezen niet voor één vorm van hypotheek maar voor een combinatie hypotheek. Zo sluit vrijwel niemand een volledig aflossingsvrije hypotheek of beleggingshypotheek. Men kiest dus voor een combinatie van hypotheken. Door een combinatie hypotheek af te sluiten kun je de voordelen van verschillende hypotheekvormen combineren om zo de perfecte hypotheek te vinden. Alle combinaties zijn mogelijk, maar de meeste mensen kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een spaarhypotheek, beleggingshypotheek of levenhypotheek.

Waarom willen de meeste mensen een aflossingsvrije hypotheek, die de meest populaire hypotheekvorm is, combineren met iets anders? Een aflossingsvrije hypotheek is heel voordelig omdat je niets hoeft af te lossen en dus lagere maandlasten hebt. Een volledige aflossingsvrije hypotheek is echter alleen mogelijk als het totale hypotheek bedraagt 50 tot 75 procent van de executiewaarde bedraagt. En aangezien de meeste mensen meer willen lenen moeten ze vaak een combinatie hypotheek afsluiten.

Combinatie hypotheek

In principe zijn alle combinaties mogelijk, maar in de praktijk bestaat een combinatie hypotheek uit een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een leven-, spaar-, of beleggingshypotheek.

Voordelen combinatie hypotheek

Je kunt aflossen en tegelijkertijd de maandlasten laag houden door middel van de aflossingsvrije hypotheek.
Je hebt meer bestedingsruimte in je huidige situatie.
Bruto en netto lasten blijven constant (bij onveranderd rentepercentage)
Hypotheekrente aftrek is maximaal gedurende de hele looptijd

Voordelen combinatie spaarhypotheek

Een aflossingshypotheek gecombineerd met een spaarhypotheek biedt de meeste zekerheid terwijl je bij de andere combinatie hypotheken iets meer risico loopt. Als je een spaarhypotheek combineert dan weet je welke geldbedrag vrijkomt. En spaarhypotheek dempt ook de effecten van een rentewijziging op de maandlasten.

Nadelen combinatie hypotheek

Je loopt het risico van een restschuld bij een waardedaling van je huis.
Uitkering van aflosconstructie is alleen onder bepaalde voorwaarden belastingvrij.

Een combinatie hypotheek neemt ook de nadelen over van de verschillende hypotheekvormen. Een beleggingshypotheek of een levenhypotheek verschaft geen zekerheid over het eindbedrag. Een spaarhypotheek heeft een iets hogere rente en ook het oversluiten van een spaarrente kan negatieve gevolgen hebben.

Combinatie hypotheek

vrijdag 14 juni 2013

Hypotheekrente

Veel mensen kiezen voor een hypotheek met een korte rentevaste periode. Ze beseffen niet dat na deze korte periode het rentepercentage sterk kan stijgen.

Hypotheekrente

Voor de meeste mensen zijn de maandlasten doorslaggevend bij het kiezen van een hypotheekvorm. Dit verklaart waarom aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek zoveel succes hebben. De hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar dus aflossen tijdens de looptijd komt steeds minder vaak voor. U kunt het geleende bedrag beter op uw spaarrekening zetten in plaats van het te gebruiken voor de aflossing.

Korte rentevaste periode

Wanneer de rentestanden laag zijn, kunt u een hypotheek afsluiten met een rentevaste periode van vijf jaar en tegen een rentepercentage onder de 5%. Wenst u een hypotheek aan te gaan met een langere rentevaste periode moet u een hogere hypotheekrente of beter gezegd een hoger rentepercentage betalen. Toch is een hypotheek met langere periode vaak het veiligste omdat rentepercentages in een korte periode sterk kunnen stijgen. Stel iemand koopt een huis – meestal gaat men dan uit van het maximale bedrag dat men kan besteden – als de hypotheekrente in de volgende periode stijgt (en zijn inkomen blijft hetzelfde) zal de betreffende persoon deze nieuwe hogere hypotheekrente niet meer kunnen dragen.

Lange rentevast periodes

Sluit u een hypotheek af terwijl de rentestanden hoog zijn, dan is het aangeraden om uw hypotheek niet vast te zetten voor een lange periode van bijvoorbeeld twintig jaar. Zo waren begin jaren tachtig de hypotheekrentes in Nederland boven de 10%. Wie toen een huis kocht met een lange rentevaste periode moest in tijden van lage rentestanden toch het oorspronkelijke hoge rentepercentage betalen.

Lage of hoge hypotheekrente?

Helaas kan er niet vooraf bepaald worden hoe de rente zich zal ontwikkelen. Staat de hypotheekrente op een bepaald moment hoog dan gaat het in de toekomst niet noodzakelijk dalen. Toch biedt een hypotheek met langere rentevaste periode één niet te onderschatten voordeel, namelijk zekerheid in de toekomst. Kies een langere rentevaste periode. Zo loopt u niet het risico om in een nieuwe periode de maandelijkse lasten van een hogere hypotheekrente niet meer te kunnen dragen.

Hypotheekrente

dinsdag 14 mei 2013

Budgethypotheek

Mensen denken bij een voordelige hypotheek in de eerste plaats aan de rente. Dat hebben de hypotheekaanbieders opgemerkt. Tegenwoordig bestaat er namelijk een budgethypotheek.

De Budgethypotheek

De Budgethypotheek wint steeds aan populariteit. U kunt deze vorm van hypotheek bij steeds meer aanbieders afsluiten. Een andere naam voor Budgethypotheek is Basishypotheek of Voordeelhypotheek. Het is een relatief goedkope hypotheek met een lagere rente. Maar deze lagere rente kan ook nadelig uitwerken voor de consument want door de lagere rente zijn de beperkende voorwaarden van deze hypotheek veel ongunstiger. Deze ongunstige beperkende voorwaarden kunnen de consument soms in de problemen brengen.

Beperkende voorwaarden budgethypotheek

Wat moet u zich voorstellen bij beperkende voorwaarden van een budgethypotheek:

Hypotheekrente

U kunt de hypotheekrente uit de offerte niet meer veranderen. Ook al daalt de rente nadat u de offerte hebt laten opstellen en is de hypotheekakte nog niet gepasseerd, u moet de rente die vaststaat in de offerte betalen.

Beperkte keuzes hypotheekrente

Er zijn maar een paar rentevaste periodes mogelijk.

Hypotheektype

Het aanbod van hypotheekvormen waaruit u kunt kiezen is beperkt

Maximum hypotheek

Het maximale hypotheekbedrag is bij een Budgethypotheek beperkter dan bij een gewone hypotheek.

Verhuisregeling

Als u verhuist, geldt de huidige lage rente niet voor uw nieuwe woning. Sterker nog als u bij verkoop kunt instappen op een lagere rente moet u een boete betalen.

Bedenktijd

U krijgt weinig bedenktijd om uw hypotheek te bepalen.

Bouwdepot

Een bouwdepot kan worden uitgesloten, zodat u de hypotheek niet kunt gebruiken om een nieuwe woning te bouwen.

Provisie

Let ook op de provisies die u zult moeten betalen.

Boetevrij aflossen

Boetevrij aflossen is vaak beperkt mogelijk of helemaal niet mogelijk.

Bijkomende verzekeringen

Soms wordt moet u bijkomende verzekeringen of premies afsluiten die de hypothee k onnodig duur maken. Laat u ook niet misleiden door kortingen zoals de 15% actie van de Postbank.

Goedkope hypotheek

Een Budgethypotheek is het voordeligste wanneer u zeker bent dan er niets zal veranderen aan uw financiële situatie. Blijft u in hetzelfde huis wonen, zonder extra af te lossen dan is de Budgethypotheek een goede keuze. Bent u minder zeker over de toekomst dan is de Budgethypotheek minder geschikt voor u. Het is niet alleen het rentebedrag dat de hypotheek voordelig maakt. Bij een Budgethypotheek is de rente wel laag maar zult u waarschijnlijk te maken hebben met een hoog boetebeding bij een vervroegde aflossing. Als u bijvoorbeeld verwacht dat u binnenkort een groot bedrag krijgt via en erfenis of iets anders dan kiest u beter een andere vorm van hypotheek in plaats van een Budgethypotheek.

Budgethypotheek

zondag 14 april 2013

Non conforming hypotheek

Personen zonder een vast arbeidscontract en afgekeurd door het BKR, kunnen nu toch in opmerking komen voor een hypotheek, namelijk de non conforming hypotheek.

De non conforming hypotheek is ontwikkeld voor mensen die moeilijker een hypotheek kunnen afsluiten. Ook bij deze vorm van hypotheek zal de situatie van de aanvragers grondig onderzocht worden. In geval van achterstallige betalingen (geregistreerd door het BKR) wordt bekeken of de achterstanden meteen kunnen worden afgelost en meegerekend worden in de nieuwe hypotheek.

De hypotheekaanbieder

De algemene regel bij het verschaffen van leningen en kredieten luidt dat de vergoeding stijgt naarmate het risico stijgt. Iemand die als risicoloos wordt beschouwd kan een veel goedkopere hypotheek afsluiten op voorwaarde dat hij of zij goed onderhandelt. Maar ook mensen die tot een risicovolle categorie behoren, willen soms geld lenen. Mensen zonder vaste baan bijvoorbeeld, of mensen met schulden als gevolg van een scheiding of ziekte. De non conforming hypotheek biedt deze mensen een oplossing voor hun probleem. Deze vorm van hypotheek wint steeds meer aan populariteit. Mensen met variabel inkomen kunnen overigens zeer betrouwbare betalers zijn. Aan de andere kant kunnen mensen met een zekere financiële situatie onbetrouwbare betalers blijken te zijn.

De non conforming hypotheek

De economische crisis in de VS heeft een wrange nasmaak achtergelaten voor de hypotheekaanbieders. Op de subprime markt in de VS werden namelijk vaak Non Docs verkocht. Non Doc staat voor No Documents, dit wil zeggen het zijn hypotheken zonder hypotheekcontract. In Nederland zijn er momenteel gelukkig slechts een paar aanbieders van deze contractloze hypotheken:

Elq en Sparck (dochterondernemingen van de Amerikaanse banken Lehman Brothers en Citygroup)
Tadas van de DSB Bank
Bemiddelaar Hypotrust

Kosten en risico

De non confoming hypotheek heeft een rente die tot 0,5 % hoger is dan het rentepercentage bij een andere hypotheek. De rente ligt hoger om uw hoger risicoprofiel te compenseren. Ook bij non conforming hypotheek zijn kredieten onvoordelig zowel voor de verstrekker als voor de klant.

Verstrekker: de verstrekker wil niet in de problemen komen zoals de meeste kredietverstrekkers in de VS. Daarom zal hij rekening houden met het feit dat de klant een hoger risicoprofiel heeft.
Klant: de klant wil zijn huis niet verliezen maar hij wil ook vertrouwen winnen van andere hypotheekaanbieders door een betrouwbare klant te zijn. De klant wil geen nieuwe problemen veroorzaken in tegendeel hij wil inzicht krijgen in het oplossen van problemen.

Conclusie

In Nederland is de markt van non conforming hypotheek nog relatief klein. Daarom zal het ook minder hinder ondervinden van de crisis in de VS. Toch is deze hypotheekmarkt aan het groeien. Regelmatige evaluatie van de min- en pluspunten van deze markt en vooral openheid kunnen de non conforming hypotheekmarkt sturen richting een volledig geaccepteerde markt.

Non conforming hypotheek

donderdag 14 maart 2013

Hypotheek berekenen

Wegwijzer goedkope hypotheken: Hoe maandlasten en maximale hypotheek berekenen?

Maximale hypotheek berekenen en maandlast berekening afstemmen op toekomst plannen, wonen, werken en vrije tijd

Hypotheek berekenen

Waarschijnlijk is het u opgevallen dat bij het online hypotheek berekenen van uw maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten u voldoende kunt lenen. Hou echter bij de berekening van uw maandlasten altijd rekening met uw toekomst plannen.

Keuzes maken voor de toekomst is lastig, want veranderingen in uw leven zoals een nieuwe baan, kinderen, nieuwe relatie, verlies van een naaste zijn moeilijk te overzien. Om u een idee te geven van de verschillende afwegingen, hebben we kort wat ‘levensvragen’ opgesteld die u helpen bij uw keuze uit hypotheek varianten:

Wilt u in de toekomst van baan veranderen? Bedenk dan dat een langere woon werk afstand belastend kan zijn. Hoe wilt u dit oplossen met een koopwoning?
Vindt u een luxe levensstijl belangrijk en beschouwt u een huis als noodzakelijk verblijf of vindt u het prettig om meer tijd in een ruime woning door te brengen?
Heeft u kinderen en wilt u dicht bij allerlei reguliere voorzieningen wonen? Heeft u voor de toekomst een kinderwens?
Wilt u in de toekomst minder gaan werken?

Het antwoord op deze vragen geeft een eerste inzicht of u voor de toekomst ook extra geld moet reserveren. Vanzelfsprekend hangt veel af van de vraag of u voor een korte of lange periode in de te kopen woning gaat wonen.

Keuze van huis, plaats & omgeving bij hypotheek overweging

Indien u een globaal idee heeft welk hypotheekbedrag u wilt lenen en wat u aan maandlasten wilt besteden, dan kan de zoektocht naar een geschikt huis beginnen.

Hecht u bijvoorbeeld veel waarde aan de omgeving waar u wilt wonen?
Wilt u eerst in het centrum wonen en later verhuizen naar het buitengebied?
Gaat uw voorkeur er naar uit om dicht bij uw vrienden, familie of kennissen te wonen?
Of dat u op loopafstand uw hobby kunt uitoefenen?

De omgeving kent vele uiterlijkheden en de indeling van een woning zijn aan ieder zijn smaak onderhevig. Door de komst van Funda.nl, Google Earth of zoekallehuizen.nl kunt u bijna het gehele woningaanbod in Nederland achter uw PC bekijken en door dailyfinance.nl kunt u gemakkelijk uw hypotheek berekenen. Door de uitgebreide huis en omgeving omschrijvingen, foto’s, alsook de demografische eigenschappen (cijfers over gemiddeld inkomen en samenstelling gezinnen) krijgt u een goed beeld van het aanbod. De mailservice houdt u automatisch op de hoogte als er een huis van uw voorkeur voorbij komt. Dit bespaart heel wat tijd, moeite en kosten om een geschikte woning of appartement te vinden.

Hebt u een aantal woningen gevonden die voldoen aan uw verwachting, plan dan eens via de makelaar een bezoek aan de woning of ga eens zomaar langs. U krijgt dan voldoende indrukken en u kunt objectiever de verschillende huizen met elkaar vergelijken.

Een huis zoeken, uw maximale hypotheek berekenen, totale maandlasten bepalen en het kopen van een huis

Op het moment dat u een huis wilt kopen, komen er allerlei vragen op u af: Waar wilt u gaan wonen?

Wat is de maximale hypotheek die u kunt lenen, hoe gaat u uw hypotheek berekenen?
Hoeveel bent u maandelijks aan hypotheek en woonlasten kwijt, indien u een bod plaatst op uw droomwoning?
Hoe gaat het plaatsen van een bod en het kopen van een woning in de praktijk?
Waar moet u op letten bij de onderhandelingen voor de aankoop van uw droomhuis?

Gelukkig biedt internet een belangrijke informatiebron en kunt u tegenwoordig op funda.nl alle woningen bekijken die in Nederland te koop zijn en zijn op dailyfinance.nl alle hypotheken te vergelijken en maximale hypotheek berekenen online. Toch is het vinden van de juiste hypotheek die u in de toekomst zicht geeft op lage maandlasten, zekerheid & flexibiliteit een weinig transparant proces. Zeker als u voor het eerst een huis gaat kopen.

Woonlasten berekenen (hypotheek berekenen): Wat wilt u netto kwijt zijn aan uw hypotheek en andere lasten?

Maak verschil tussen maandlast hypotheek én totale woonlasten!

Voorafgaand aan de keuze van een woning en de benodigde financiering, is het raadzaam om uw inkomsten en uitgaven eens op een rijtje te zetten. Tip: maak een duidelijk onderscheid tussen maandlast hypotheek en woonlasten! Een hypotheek verstrekker bedoelt met maandlasten de kosten die u kwijt bent aan een hypotheek, terwijl woonlasten uw totale kosten zijn die u kwijt bent aan wonen. Inzicht in uw huidige uitgavenpatroon zorgt voor een idee over hoeveel u maandelijks wilt en kunt uitgeven aan maandlasten hypotheek inclusief alle woonlasten.

Hypotheek berekenen van huidige en toekomstige netto woonlasten

Het inzichtelijk maken van uw totale woonlasten is vaak een lastige klus. Hieronder een voorbeeld om u inzicht te geven in de gemiddelde totale woonlasten, in een situatie waarbij de man en vrouw allebei werken (inkomenscategorie van € 30.631 tot € 52.228 met een belastingtarief van 42%), ze geen eigen geld in hun woning hebben geïnvesteerd en hebben gekozen voor de meest risicoloze hypotheekvorm.

Hypotheek berekenen maandlasten	Huis € 185.000,- Hypotheek € 200.000,-	Huis € 275.000,- Hypotheek € 300.000,-
Netto hypotheeklast	€ 811,-	€ 1.206,-
Onderhoud (bij €100.000,- € 90,- reserveren en hierboven per € 40.000,- €11,- erbij optellen)	€ 113,-	€ 138,-
Water, gas, elektra	€ 145,-	€ 205,-
Onroerend goed belasting (OZB)	€ 18,-	€ 26,-
Opstal schade verzekeringen (per € 1000,- € 0,95 berekenen)	€ 15,-	€ 19,-
Reinigingsheffing en rioolrechten	€ 34,-	€ 40,-
Telefoon, internet, televisie	€ 50,-	€ 60,-
Totaal netto woonlasten per maand	*€ 1186,-*	*€ 1694,-*

Voorbeeldschema van totale woonlasten
Indicatie hypotheek berekening van uw maximale hypotheek en hypotheek lasten

Een stelregel die de overheid hanteert is dat uw woonlasten tussen de 22% en 30% van uw totaal besteedbaar bruto inkomen mogen liggen. Een stelregel om ervoor te zorgen dat u bij een stijging van de rente of plotselinge verandering van uw woonomstandigheden (keuze om minder te werken, scheiding, werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden van de partner, etc.) niet in de problemen komt.
Om u een idee te geven wat dit concreet betekent voor het lenen, sommen we hieronder de gemiddelde hypotheek verstrekking normen op:

Gezamenlijk bruto inkomen	Maximale lening / Bruto inkomen	Maximale werkelijke woonlasten t.o.v. bruto inkomen
< € 35.000,-	5,5	30%
> € 35.000,- < € 50.000,-	6,0	35%
> € 50.000,-	6,5	35%

Normering van hypotheekverstrekkers naar inkomen, simulatie hypotheek berekening

Hier vindt u een simulatie van hypotheek berekenen:

Verdient u bijvoorbeeld € 28.000,- en uw partner € 22.000,- dan kunt u samen maximaal (€ 50.000,- x 6,0) = 300.000,- lenen.Op grond van de woonlasten t.o.v. uw bruto inkomen is dit echter niet aan te raden. Op grond van de hierboven berekende maanduitgaven komen uw woonlasten uit op 1694,- (maandelijkse woonlast uit voorbeeld) / 4166,66 (maandelijks bruto inkomen € 50.000,- / 12 maanden) = 40,65%.

Hypotheek berekenen

Maximale hypotheek

Wanneer u serieus nadenkt over het kopen van een huis dan wilt u al gauw weten wat de maximale hypotheek is die u lenen kunt.
Bij het berekenen van de maximale hypotheek zijn er meerdere zaken die in overweging worden genomen. Zoals het salaris dat u elke maand verdiend en dus uw totale jaarinkomen. De rentestand van de hypotheek die u op het oog hebt. En de verkoopwaarde van het huis dat u wilt kopen met de hypotheek. Ook uw leeftijd en of u eigen geld in de aanschaf van de woning wil steken is van invloed op de berekening. Met het samenspel van deze gegevens kan op exacte wijze de maximale hypotheek worden berekent die u lenen kan. Gemiddeld ligt de maximale hypotheek 5% lager dan vorig jaar. Ter bepaling van de maximale hypotheek wordt voortaan uitgegaan van een bedrag dat 4,5 maal het bruto jaarsalaris betreft.

Verwacht wordt dat deze ontwikkeling remmend zal werken op de waardestijging van koopwoningen. Omdat de rente nog steeds relatief laag is en de woningmarkt krap, ligt een daling van de huizenprijzen nog niet in het verschiet.

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) gaat erop toezien dat banken geen hypotheken verstrekken die in strijd zijn met de gedragscode. De NVB gaat hierbij zelfs zo ver, dat er een kliklijn is ingesteld.
Omdat deze gegevens van persoon tot persoon verschillen, is er wel een rode draad die u kan aanhouden bij het vaststellen tot welk hypotheekbedrag u kunt gaan dus bij uw maximale hypotheek. Voor een goede indicatie kunt u vijf keer uw bruto jaarsalaris aanhouden. Over het algemeen zal de maximale hypotheek die u kunt lenen dichtbij dit bedrag in de buurt liggen. Voor een exacte berekening van de maximale hypotheek gaat u natuurlijk naar een adviseur voor hypotheken om uw maximale hypotheek te berekenen.

Maximale hypotheek

Hypotheek rente

Een hypotheek is maatwerk en dus ook de hypotheek rente.

Niet alleen de hypotheek rente, maar ook de overige hypotheekvoorwaarden kunnen sterk verschillen per aanbieder. Zo betaalt u naast hypotheek rente vaak ook premies voor verzekeringen die aan de hypotheek gekoppeld zijn.

Verzekeringspremies bij lage en hoge hypotheek rente
Het kan best zijn dat een hypotheekverstrekker (uw bank) een gunstig hypotheek rente tarief biedt, maar dat u die hypotheek rente korting door de hogere verzekeringspremies dubbel en dwars terugbetaalt.

Wilt u onafhankelijk hypotheek advies tegen de laagste hypotheek rente? Op onze site vindt u actuele hypotheek rente standen, hypotheek berekeningen, uitgebreide hypotheek informatie en hypotheek nieuws.

Ook andere hypotheekvoorwaarden zijn belangrijk. Kunt u bij een verhuizing de hypotheek meenemen en de hypotheek rente behouden? Hoeveel mag u per jaar boetevrij aflossen?

Hypotheekverstrekkers		NHG	<75%EW	<100%EW	<125%EW
1	Legal & General	5.00	5.20	5.30	5.40
2	Postbank	5.10	5.20	5.30	5.40
3	De Goudse	5.20	5.30	5.40	5.65
4	Allianz	5.30	5.50	5.60	5.70
5	Erasmus	5.50	5.70	5.80	5.90
6	Bank of Scotland	5.50	5.60	5.70	5.95
7	ABN AMRO	5.51	5.71	6.01	6.01
8	Friesland Bank	5.57	-	-	-
9	Florius	5.60	5.80	5.90	6.00
10	SNS Bank	5.60	5.80	6.00	6.00
11	Hypotrust	5.80	5.90	6.00	6.10
12	AEGON	5.80	6.10	6.30	6.30
13	DBV	5.80	6.05	6.25	6.30
14	Falcon Leven	5.90	6.20	6.30	6.40
15	Direktbank	6.00	6.20	6.40	6.40
16	Woonfonds	6.15	6.25	6.45	6.45
17	Delta Lloyd	6.35	6.80	6.80	6.80
18	Obvion	5.70	5.90	6.00	6.10
19	Nationale-Nederlanden	5.40	5.60	5.80	5.80
20	ING Bank	5.30	5.50	5.50	5.60
21	Generali	5.70	5.70	5.80	5.90
22	Fortis ASR	5.65	5.65	5.75	5.85
23	Zwitserleven	5.25	5.45	5.55	5.65
24	WestlandUtrecht	5.45	5.65	5.65	5.85
25	UCB Hypotheken	5.80	5.90	6.10	6.20
26	REAAL Verzekeringen	5.35	5.55	5.65	5.75
27	BLG	5.45	5.60	5.65	5.75
28	Avero Achmea	5.55	5.65	5.85	5.85
29	Argenta	6.05	6.20	6.30	-

Hypotheek rente

Aflossingsvrije hypotheek

Deaflossingsvrije hypotheek is tegenwoordig heel populair. Deze vorm van hypotheek is voordelig, want het zorgt voor lage maandelijkse lasten.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Aflossingsvrije hypotheek

Bij het afsluiten van de aflossingsvrije hypotheek, hebt u de mogelijkheid om niets op de hoofdsom af te lossen, gedurende de looptijd van maximaal 30 jaar. Als u toch wilt aflossen, is het mogelijk om een bepaald percentage van de oorspronkelijke hoofdsom, bijvoorbeeld tien procent te betalen. De aflossingsvrije hypotheek gaat vaak gepaard met een andere vorm van hypotheek. Wel wordt u bij het aangaan van een volledige aflossingsvrije hypotheek of vanaf een bepaald bedrag door de hypotheekverstrekker verplicht om een overlijdensrisicoverzekering te sluiten. De hypotheekschuld wordt dan bij het overlijden gedeeltelijk of geheel gedekt door een bepaald bedrag.

Nut van overlijdensrisicoverzekering

Deze vorm van verzekering wordt vaak onderschat. De terugbetaling kan namelijk in het geding komen bij het overlijden van één van de eigenaren. Door het aangaan van een overlijdensrisicoverzekering vermindert men dat risico, want in geval van overlijden wordt er een bedrag uitgekeerd dat het hypotheekbedrag verlaagt.

Populair

De aflossingsvrije hypotheekwordt door de consumenten steeds vaker op prijs gesteld. De belangstelling voor dat soort hypotheek is dan ook in vijf jaar met vijftig procent gestegen. In zes van de tien gevallen wordt er een aflossingsvrije hypotheek aangevraagd. De lening wordt pas afgelast aan het eind van de looptijd. De aflossing wordt naar de toekomst toe doorgeschoven. Het uitstellen van de aflossing, is voordeliger voor de aanvrager, want hij geniet van een maximale fiscale aftrek. Door het aangaan van een aflossingsvrije hypotheekbetaalt u enkel de rente en zijn de lasten laag. Van alle hypotheekvormen die de banken kunnen aanbieden heeft de aflossingsvrije hypotheek dus de laagste lasten. Gedurende de looptijd moet u niets aflossen. De aflossing gebeurt bij verkoop van de woning of bij het aangaan van een andere hypotheek.

Executiewaarde

De aflossingsvrije hypotheekzal nooit hoger zijn dan een bepaald percentage van de executiewaarde van het huis, meestal bedraagt het percentage tussen 50 en 90%.

Voordelen

Gedurende de looptijd geniet u van de maximaal aftrekbare lasten
Er wordt geen dure spaarverzekering verbonden aan de hypotheek
De maandelijkse lasten blijven laag

Nadelen

Het hypotheekbedrag wordt gedurende de hele looptijd op een hoog niveau gehouden
Bij het overlijden wordt er geen uitkering uitbetaald, als er geen overlijdensrisicoverzekering was afgesloten

Aflossingsvrije hypotheek

Goedkope hypotheek

Iedereen die een goede, goedkope hypotheek wil vinden, moet zich afvragen of hij een vaste of een variabele rente wil. De keuze is niet evident, maar er bestaan gelukkig ook tussenvormen.

Grote keuze aan hypotheken

Het aanbod van mogelijke goedkope hypotheekvormen is heel ruim. Een belangrijke parameter is natuurlijk de goedkope hypotheekrente. Belangrijk is de hoogte ervan en ook of de rente vast of variabel is. Sommige aanbieders zijn ook veel goedkoper dan andere.

Een hypotheek met vaste rente

Vele consumenten willen niet alleen een goedkope hypotheek maarook zekerheid over hun maandrente, ze kiezen dus voor een vaste rente. Vaak gaat het om lange periodes, soms tot wel 30 jaar. Het grote voordeel is dat u zekerheid hebt, het nadeel dat u meestal een opslag op de rente moet betalen. U kunt ook onmogelijk direct bepalen of u er goed aan gedaan hebt. Stijgt de rente en blijft hij hoog, dan hebt u geluk. In de andere gevallen hebt u te veel betaald. Zekerheid is natuurlijk ook iets waard, en de meeste hypotheken geven de mogelijkheid tot oversluiten. Er moet dan wel zorgvuldig berekend worden of dat op een zeker moment zinvol is om een hypotheek aan te gaan goedkoop of niet.

Een hypotheek met variabele rente

Een variabele rente betekent andere rentelasten van maand op maand. De hypotheekverstrekker mag de rente niet zomaar veranderen. Meestal moet de bijstelling van de rente minimaal 0,25% punt zijn, en bestaat er een onder- en bovengrens, die de hypotheekverstrekker moet hanteren. Zo worden te grote schommelingen voorkomen. De verstrekker moet niet te veel aanpassen en de huiseigenaar wordt zo niet geconfronteerd met te grote schommelingen. Hoe dan ook schommelingen blijven mogelijk, zowel naar boven als naar beneden. Een variabele rente is op lange termijn vaak goedkoper, maar het geeft geen zekerheid, en is geschikter voor wie een buffer heeft in tijden van stijgende korte rentes. Er zijn ook hypotheken met variabele rente, waarbij de rente niet maandelijks is, maar mag worden bijgesteld na een langere periode. Meestal zijn de bijstellingen dan wat groter. Maar een goedkope hypotheek biedt toch niet altijd de beste oplossing.

De tussenvorm

Soms zijn de hypotheken met een tussenvorm de voordeligste en de goedkoopste hypotheken. Men hanteert een zogenaamde flexrente, deze rente ligt een aantal jaren vast, en mag bij een wijziging van de marktrente tussen de 1 à 2 % worden bijgesteld. Er zijn ook aanbieders die meer rentevrijheid bieden. U kunt bijvoorbeeld eerst kiezen voor een variabele rente, en daarna gemakkelijk overgaan naar een vaste vorm of andersom.

Slot

De keuze van rentevorm is persoonlijk. Als u in staat bent wat risico te lopen is een variabele rente voordeliger. Controleer wel altijd de voorwaarden van uw hypotheek. Is vervroegd aflossen mogelijk, kunt u gemakkelijk oversluiten, of kost die veel moeite en geld? Informeer u goed en vraag voldoende offertes. U kunt zo namelijk veel geld besparen. Het belangrijkste objectief blijft tenslotte een goedkope en passende hypotheek vinden

Goedkope hypotheek

Huis hypotheek

Een huis wordt gekocht vooral om in te wonen maar met de overwaarde kan ook uw pensioen aangevuld worden.

Hypotheek

Wanneer mensen een huis kopen, moeten ze meestal een huis hypotheek aangaan om hun toekomstige woning en de bijkomende kosten te betalen. Als de betreffende woning een hoofdverblijf wordt, dan hebt u recht op een hypotheekrente aftrek, die gedurende een periode van maximaal 30 jaar geldig is. Voor de meeste huis hypotheken geldt er slechts een gedeeltelijke aflossing van de hypotheek op aangeduide einddatum of bij eerder overlijden.

Waarde van het huis

In de loop van de jaren zijn de huisprijzen fors gestegen. De woningen die u vroeger (bijvoorbeeld in de jaren tachtig) hebt gekocht voor een bepaald bedrag zijn nu veel meer waard. Als u de woning nu zou verkopen krijgt u een overwaarde. Maar de potentiële overwaarde gaat u terug moeten investeren wanneer u een vervangend huis gaat kopen of huren. Bij het huren van een woning moet u de hoge maandelijkse lasten betalen, die jaarlijks met een bepaald percentage stijgen.

Aanvulling op uw pensioen

De overwaarde in het huis kunt u gebruiken als aanvulling op uw pensioen. U kunt deze overwaarde benutten door het huis opnieuw te bezwaren met een huis hypotheek of door het te verkopen. Zo kunt u een omkeerhypotheek of een krediethypotheek aangaan. U beslist zelf waaraan u het leningsbedrag, dat u van de bank krijgt, besteedt. Het bedrag wordt gewoon op uw rekening gestort. De rente verbonden aan deze vorm van huis hypotheek is fiscaal niet aftrekbaar.

Voordeel

Een van de voordelen van het aangaan van een huis hypotheek, is het verkrijgen van een bepaald bedrag, dat u dus kunt gebruiken als aanvulling op het pensioen. Zo kunt u gebruik maken van het kapitaal dat u heeft opgebouwd.

Nadelen

Naast de voordelen verbonden aan het afsluiten van een huis hypotheek, bestaan er helaas ook een aantal nadelen. Ten eerste is de betaalde premie fiscaal niet aftrekbaar. Ten tweede kunnen de huizenprijzen ook dalen met de tijd. Er bestaat ook de mogelijkheid dat u het huis moet verkopen, omdat u van woonplaats wilt of moet veranderen. Als u de woning verkoopt op het moment dat de huizenprijzen aan het dalen zijn, kan er een restschuld ontstaan. Ten derde is het aangaan van een huis hypotheek minder voordelig voor de erfgenamen, die bij het overlijden minder nalatenschap erven.

Huis hypotheek

Hypotheek bkr achterstandsnotering

Achterstandsnotering en hypotheekverstrekkers over bkr codering

Bij het zoeken van een hypotheekmet een BKR – notering wordt u door de geldverstrekkers, tussenpersonen en banken als verhoogd risico gezien. Ze zien een BKR -notering als een teken van overmatige uitgaven en nalatenschap. Maar een hypotheek met BKR is ook zeker mogelijk.

Het goede nieuws is echter dat er steeds meer partijen op de markt komen, die gespecialiseerd zijn in het verlenen van financiële dienstverlening aan mensen met een BKR – codering. Ze zorgen er dus voor dat het gemakkelijker wordt om een hypotheek met BKRte verkrijgen. De BKR hypotheek is dus niet altijd een teken van vele schulden of nalatenschap van de consument.

Een hypotheek met BKR is dan wel mogelijk. Bovendien als uw BKR – codering weinig inhoudt, vallen de bijkomende kosten en keuzemogelijkheden nog mee. Want als je een groter risico blijkt te zijn betaal je vaak (tijdelijk) een wat hogere rente. Voor de andere tussenpersonen en geldverstrekkers betekent een hypotheek met BKR natuurlijk een zone van het verhoogde risico.

Achterstanden, kredieten en hypotheek met BKR

De kredietverstrekkers worden dankzij het Bureau Krediet Registratie op de hoogte gehouden over het leen- en aflosgedrag van de consumenten in Nederland. De BKR beschikt als enige partij over een centrale database met betrekking tot de financiële dienstverlening wat de kredieten of leningen betreft. In het Centraal Krediet Informatiesysteem of CKI worden alle betalingsverplichtingen van de consumenten geregistreerd die een lening, krediet of gsm abonnement op hun naam hebben staan. BKR kan in principe geen informatie verstrekken over een hypothecair krediet, tenzij er een achterstand van betaling van meer dan 120 dagen bestaat. Een BRK hypotheek is dus moeilijker om aan te vragen maar niet onmogelijk.

Het BKR registreert dus niet alleen betalingsachterstanden!

Er worden dus niet alleen betalingsachterstanden door het BKR geregistreerd!

De registratie van het BKR streeft twee doelen na:

Voorkomen dat mensen meer kredietverplichtingen aangaan dan wat hun financiële situatie hun toestaat.
Beperken van de risico’s voor de deelnemende tussenpersonen en kredietverstrekkers

Achterstandsmelding en bkr notering hypotheek

De deelnemende kredietverstrekkers die met een achterstand te maken hebben, zijn verplicht om dit te melden aan het BKR. De noteringen van een dergelijke achterstand blijft tot een periode van vijf jaar na het aflossen van de lening staan. De soort van krediet bepaalt ook het moment waarop de achterstand gemeld wordt. De periode tussen het ontstaan van de betalingsachterstand en het moment van de melding bedraagt tussen de twee en de vier maanden. Bij een aflopend krediet wordt de achterstand al na twee maanden gemeld.

Hypotheek zonder BKR toetsing

De meeste geldverstrekkers bieden een hypotheek zonder BKR aan. Voor een BKR vergelijking kunt u hier aanklikken, zodat uw hypotheek zonder BKR vergeleken wordt. Zo verkrijgt u een nette prijs. Maar het is onmogelijk om een lening aan te gaan zonder BKR.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Als de consument met een code 1 tot 4 staat geregistreerd dan kan hij of zij niet genieten van een Nationale Hypotheek Garantie. Dezelfde maatregelen gelden ook voor een schuldregeling ( SR) of een A- notatie. De uitzondering vormt de A -registratie of de code 1 waarbij één van de volgende situaties van toepassing is:

Bij de BKR is een herstelcode (H) vermeld
Volgens het BKR is de lening afgelost
Volgens een verklaring van de betreffende geldgever zijn de achterstanden ingelopen of is de lening afgelost.

Voor de verdere informatie kunt u terecht bij de Nationale Hypotheek Garantie.

Andere voorbeelden van de BKR coderingen naast de bekende codes A en H:

Code 1: Er is een aflossing- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
Code 2: De (restant)vordering is opeisbaar gesteld.
Code 3: Er is een bedrag van € 250 of meer afgeboekt. Slechts wanneer afboeking wegens finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld
Code 4: De kredietnemer is /was onbereikbaar.

Hypotheek bkr achterstandsnotering

Het oversluiten van een hypotheek

Het oversluiten van een hypotheek is heel voordelig, want de rente bij een andere lening kan een lagere som bedragen. Op die manier kunt u veel geld verdienen door het oversluiten van uw hypotheek.

Hierbij volgt wat uitleg zodat u de redenen voor hypotheek oversluiten beter kunt verstaan. Meestal wordt een hypotheek voor een langere periode aangegaan, bijvoorbeeld voor 25 jaar. De rente vormt vrijwel altijd een factor van onzekerheid. Daarom wordt de rente voor een langere periode vastgezet. Zo kan men een onevenredige stijging van de kosten voorkomen. Want vele mensen kunnen bij zo’n stijging van de kosten hun hypotheek niet meer aflossen. Later zal blijken of de beslissing om de rente vast te zetten juist was, maar meestal is het wel het geval. In vele gevallen vormt het oversluiten van een hypotheek een goede oplossing om van een lagere rente te genieten.

Het oversluiten van een hypotheek

Aan de hand van voorbeelden kan er aangetoond worden dat particulieren systematisch te veel rente betalen. Dit komt door de lage stand van de rente in bepaalde periodes. Maar het oversluiten van hypotheek kan vele problemen voorkomen en oplossen. Dit wordt aangetoond in het voorbeeld. Jan gaat een hypotheek aan van 100.000 euro, waarvan de rente 5 % bedraagt. Per jaar betaalt Jan dus 5.000 euro. Maar de rente op dat moment is zo laag, dat het voordeliger zou zijn voor Jan om bij een andere bank een hypotheek aan te gaan. De rente bij die andere bank bedraagt maar 3 %. Op die manier gaat hij de hypotheek oversluiten en zo de lening bij de vorige bank aflossen. De nieuwe rente bedraagt 3.000 euro op jaarbasis. Het verschil van 2.000 euro kan Jan gebruiken om zijn schuld sneller af te lossen.

Aflossen van schulden

Een belangrijke punt dat u in uw achterhoofd moet houden is het aanmaken van extra kosten. Vele banken maken het voor de consumenten onmogelijk om in een keer alle schulden af te lossen. De banken moeten ook met een hypotheek geld kunnen verdienen. Bij een lening gebeurt het via de rente die ze over de lening ontvangen. Een voortijdige aflossing van schulden door de particulieren, betekent ook minder winst voor de banken. Het is natuurlijk toch mogelijk om de schulden verbonden aan de hypotheek voortijdig aan de bank uit te betalen, maar in de meeste gevallen is het verbonden aan een boete. Dit gezegd zijnde is het nog voordelig om een hypotheek over te sluiten.

Het oversluiten van een hypotheek

Hypotheek rente verschil

Een hypotheek betekent een maatwerk, en dus ook de hypotheekrente.

De hypotheekvoorwaarden en dus ook de hypotheekrente verschillen sterk per aanbieder. Bij het aangaan van een hypotheek betaalt u dus niet enkel een hypotheekrente, maar ook de premies voor de verzekeringen die verbonden zijn aan een hypotheek.

Het verschil tussen de verzekeringspremies bij lage en hoge hypotheekrente

Verzekeringspremies bij lage en hoge hypotheek rente

U moet zeker niet verblind zijn door een lage hypotheekrente, want in vele gevallen betekent het dat de verzekeringspremies veel hoger liggen. De bank compenseert dus de lage hypotheekrente door de hypotheekrenteverzekering.

Wij beantwoorden al uw vragen in verband met de hypotheekrente via onze site. Zo kunt u er hypotheekberekeningen, informatie over hypotheken, de standen van actuele hypotheekrente en hypotheek nieuws vinden.

Naast lage hypotheekrente en daaraan verbonden voorwaarden zijn er nog andere belangrijke criteria. Hoeveel mag er per jaar aan hypotheekschuld afgelost worden? Is het meenemen en het behouden van de oude rente mogelijk bij een verhuizing?

Hypotheek rente verschil

Maximale hypotheek 4,5 keer het bruto jaarsalaris

Als u een huis wilt kopen, dan wilt op de hoogte zijn van de maximale hypotheek. Bij het berekenen van de maximale hypotheek moet u uw aandacht concentreren op enkele belangrijke zaken, namelijk het maandelijkse salaris en het totale jaarinkomen. En ook de stand van de rente van de door u gekozen hypotheek en natuurlijk ook de verkoopwaarde van de woning die u gaat kopen. Niet minder belangrijk is uw leeftijd of het eigen kapitaal die u wilt en kunt spenderen aan het huis. U kunt de maximale hypotheek berekenen door het beantwoorden van al deze vragen en het samenbrengen van de gegevens. De maximale hypotheek verlaagt jaarlijks met 5%. Men hanteert voor het berekenen van de maximale hypotheek het bedrag dat 4,5 keer het bruto jaarsalaris betreft.

Een daling van de huizenprijzen zal nog niet zo snel gebeuren, want de rentestand is relatief laag, maar ook het aanbod op de woningenmarkt is klein. Deze ontwikkeling zal dus de waardestijging van de koopwoningen blijven remmen.

De banken worden in het oog gehouden door de NVB (de Nederlandse Vereniging van Banken), wat het naleven van de gedragscode betreft. Om de gedragscode te laten respecteren is er zelfs een kliklijn ingesteld. U kunt best een rode draad volgen wat de maximale hypotheek betreft, want het gedrag en de gegevens verschillen van consument tot consument. Als voorbeeld kunt u vijf keer uw bruto salaris op jaarbasis hanteren. De maximale hypotheek die u kunt lenen zal dit bedrag ongeveer benaderen. Om alles op een juiste en precieze manier te berekenen gaat u natuurlijk beter naar een financieel adviseur.

Maximale hypotheek 4,5 keer het bruto jaarsalaris

Geld verdienen op tweede huis

Tegenwoordig is de hypotheekrente voor een tweede huis niet meer fiscaal aftrekbaar. Het maakt niet uit of je in dat tweede huis wil gaan wonen of je het wilt verhuren. Deze nieuwe regeling is wel voordelig voor mensen die geld willen verdienen op hun tweede huis. Want nu kan een tweede huis belastingsvrij verhuurd worden.

Voordelen nieuwe regeling: belastingsvrij verhuren

De nieuwe wet is nadelig voor mensen die een tweede huis willen om er zelf tijd in te brengen. Voor mensen die geld willen verdienen op tweede huis betekent deze nieuwe regeling echter een verbetering. Zo kan men nu een vakantiewoning belastingsvrij verhuren, wat een extra inkomen betekent. Een tweede huis verhuren wordt dus voordeliger, maar daarom hoeft u uw huis niet te verhuren, want een tweede huis kan ook een plek zijn om tot rust te komen.

Een tweede huis

Vindt u zichzelf te jong voor een tweede huis?Een tweede huis is niet alleen voor oudere mensen, ook op jongere leeftijd kan men een tweede huis kopen of bouwen. U moet het zien als een investering. Men kan namelijk geld verdienen op tweede huis door het te verhuren of door te profiteren van de overwaarde. Een tweede huis kunt u zowel in het buitenland als in Nederland kopen. Het is niet het land dat telt maar de ligging van het huis, een goede liggen is immers heel belangrijk. Als u voor een vakantiewoning in Nederland kiest, zal deze waarschijnlijk gelegen zijn aan een natuurgebied of horen bij een recreatiepark. De prijzen voor vakantiewoningen liggen meestal tussen €125.000 en €350.000. U ziet u vaak dan ook genoodzaakt om een hypotheek af te sluiten.

Hypotheekaftrek

Een hypotheek voor een tweede huis wordt beschouwd als een consumptieve lening en valt dus onder Box III. Het is dus niet aftrekbaar van de belastingen, ook al laat je de hypotheken voor je woonhuis en tweede huis laat samenvallen. Ook bij verbouwingen aan een tweede huis is de rente die je over de hypotheek betaalt ook niet aftrekbaar. Vaak ervaart men ook het afsluiten van hypotheek voor een vakantiewoning bij de bank als problematisch, weinig banken zijn immers bereid een hypotheek af te sluiten op een recreatiewoning, ook al wil de aanvrager daar permanent wonen. De aanvraag moet voldoen aan enkele voorwaarden, de betreffende woning moet bijvoorbeeld van steen zijn gebouwd, een fundering hebben en ook over een dak met dakpannen beschikken. Is het vakantiehuis echter uw hoofdverblijf en kan dit fiscaal vastgesteld worden, dan valt de hypotheek onder box I en is de hypotheek wel aftrekbaar.

Geld verdienen op tweede huis

Geld lenen van prive persoon of lenen bij prive krediet firma

Door allerhande hiaten in de wetgeving is het nog altijd mogelijk om geld te lenen als je al diep in de schulden zit.

Let op: diep in de schulden door teveel te lenen?

Geld lenen bij een prive persoon om een andere lening te betalen is geen goed idee. Want dan steek je jezelf nog dieper in de schulden door opnieuw te lenen.
Als je in de schulden zit en geen licht meer ziet aan het einde van de tunnel, kan je best contact zoeken met een schuld bemiddelaar. Of spreek er over met iemand van uw bank.

Maar wat als uw verleden u achtervolgt?

Waar kan ik nog geld lenen als je niet kan of wilt lenen bij een bank.
Je kan dan een prive lening aangaan. En dus geld lenen van een prive persoon.
Het kan zijn dat je door uw schuld verleden op de zwarte lijst bent gekomen van de Nationale bank. Of voor Nederland, geregistreerd staat bij het BKR.
Maar eens je op die zwarte lijst staat geraak je daar moeilijk terug af. En kan je niet opnieuw lenen. Zelfs als ondertussen uw financiële toestand is verbeterd.
Ook kan uw schuld verleden veroorzaakt zijn door uw ex-partner. En heb je daar dus niets meer met te maken. Maar uw reputatie staat dan wel op de zwarte lijst of het BKR.
Gelukkig kan je in zo’n geval dan meestal nog geld lenen van een prive persoon of via een prive krediet verschaffer die u geld kan lenen zonder BKR toetsing. (lenen met bkr)
Uiteraard zal deze prive persoon natuurlijk ook de nodige waarborgen opnemen in het leen-contract.

Geld lenen van prive persoon of lenen bij prive krediet firma

Snel Geld Lenen

Snel krediet aanvragen kan handig zijn als je in acuut geldgebrek zit of als je wat extra cash nodig hebt. De redenen om een extra krediet aan te vragen kunnen voor iedereen uiteenlopend zijn.
Een persoonlijke lening of persoonlijk krediet kan gebruikt worden om te: reizen, verbouwen en renoveren aan je huis, trouwen, shoppen,… wat de reden ook is, wat extra geld lenen kan altijd van pas komen.
Het aanvragen van dergelijke goedkope kredieten, worden ook wel “persoonlijke leningen” of een “lening op afbetaling” genoemd. U leent een bepaald bedrag aan een kredietmakelaar of kredietinstelling en u betaald dat bedrag terug over een bepaalde termijn mét intrest natuurlijk.

Kies uw persoonlijke lening voor alle doeleinden

Bedrag persoonlijke lening	5.000 EUR			15.000 EUR			25.000 EUR
Looptijd van de lening	24 mnd	36 mnd	60 mnd	24 mnd	36 mnd	60 mnd	24 mnd	36 mnd	60 mnd
Geld lenen bij Becam	9,5 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij DSB Bank	9,5 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij Fortis Bank	10,5 %	10,5 %	10,5 %	9,6 %	9,6 %	9,6 %	8,7 %	8,7 %	8,7 %
Geld lenen bij Frisia Financieringen	8,9 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij Lenen.nl	9,5 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij Postbank	10,5 %	10,5 %	11,2 %	9,6 %	9,6 %	9,6 %	8,9 %	8,9 %	8,9 %
Geld lenen bij Rabobank	10,6 %	10,6 %	10,6 %	9,2 %	9,2 %	9,2 %	8,6 %	8,6 %	8,6 %
Geld lenen bij Santander	8,7 %	8,7 %	8,7 %	7,4 %	7,4 %	7,4 %	6,3 %	6,3 %	6,3 %
Geld lenen bij SNS Bank	9,7 %	9,7 %	9,7 %	9,0 %	9,0 %	9,0 %	8,6 %	8,6 %	8,6 %

Kies het goedkoopste doorlopend krediet

Bedrag doorlopend krediet	10.000 EUR	15.000 EUR	20.000 EUR
Krediet bij ABN AMRO Bank	6,9 %	6,9 %	6,9 %
Krediet bij Becam	6,4 %	6,3 %	5,5 %
Krediet bij Frisia Financieringen	6,4 %	6,3 %	5,5 %
Krediet bij Lenen.nl	6,4 %	6,3 %	5,5 %
Krediet bij Postbank	9,9 %	9,9 %	9,2 %
Krediet bij Postkrediet	6,6 %	6,6 %	6,6 %
Krediet bij Rabobank	9,3 %	8,6 %	8,6 %
Krediet bij SNS Bank	9,1 %	9,1 %	9,1 %

Deze data is constant aan wijzigingen onderhevig. Aan deze rentepercentages kunnen geen rechten worden ontleend. Rentepercentages zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie en diverse andere factoren.

Vrijblijvende offerte online

Criteria van een snelkrediet

Bij goedkope leningen en goedkope kredieten is het belangrijk de verschillende criteria van het krediet grondig te analyseren. De belangrijkste criteria bij persoonlijke leningen zijn:
•    Het rente percentage
•    De looptijd van je geld lening
•    De opbouw van de aflossing van uw lening
•    Stem de looptijd van uw lening af op het product: leen niet langer dan dat het product meegaat.

Snel en gemakkelijk geld lenen, bekijk video:

Wees eerlijk voor jezelf
Het is aangeraden om goed voor jezelf te bepalen welk bedrag je juist nodig hebt. Wees voor jezelf eerlijk dat je de afbetaling van je krediet maandelijks kunt terugbetalen. Leen nooit een bedrag waarvan je niet zeker bent dat je het kunt afbetalen. Leen desnoods op langere termijn, waardoor de maandelijkse aflossing zullen dalen. U zult dan uiteraard meer afbetalen.
Voorwaarden en verzekeringen
Persoonlijke leningen of lenen op afbetaling zijn niet altijd de goedkoopste leningen. Vraag aan de bank of makelaar wat de voorwaarden zijn indien u komt te overlijden en of er bepaalde verzekeringen inbegrepen zijn. Extra verzekeringen betekenen meestal extra kosten als u gaat geld lenen. U bent altijd vrij om een verzekering af te sluiten bij een aanbieder naar keuze. U hoeft niet altijd de verzekering afsluiten bij de kredietverlener.
Geld lenen ? Vraag offertes aan en informeer jezelf
Eer u een snelkrediet wenst af te sluiten om eerst enkele offertes aan te vragen bij erkende kredietinstellingen. Vraag ook of het opmaken van een offerte gratis is. Let goed op welke rente er wordt aangerekend en of er extra kosten worden aangerekend. De wetgeving bepaald dat er bij rentevoeten maximale barema’s zijn. Indien u het verschuldigde kapitaal sneller wenst af te lossen, controleer dan zeker en vast wat de voorwaarden zijn. Bij een geld lening op afbetaling of een “snel geld” formule, is het bedrag dat je kan lenen meestal beperkt.

Aftrekbaar ?

Lage rentes worden ook veelal gepromoot doordat ze aftrekbaar zijn van de belastingen. Hierbij moet het krediet wel gebruikt worden om verbeteringswerken uit te voeren. Kijk goed na of je zelf in aanmerking komt voor dit voordeel.

Cadeaus zijn verleidelijk

Vertrouw vervolgens enkel op gekende kredietinstellingen. Kredietinstellingen die je zeer goedkope leningen of zeer goedkope kredieten aanbieden, laten soms de extra kosten bij de aanvraag weg. Bepaalde acties zijn meestal ook maar tijdelijk. Kijk goed de vervaldatum na van bepaalde acties eer u een krediet afsluit.
Ga niet altijd in op reclameacties geld lenen waarbij cadeaus worden weggegeven, het zijn uiteindelijk de kleine lettertjes die tellen.
Heb je vragen omtrent geld lenen, vraag dan eerst informatie aan.

Snel Geld Lenen

Bkr lenen

Wanneer mensen geld willen lenen, hebben ze bijna altijd te maken met BKR lenen. Lenen zonder BKR vormt eerder een uitzondering. Toch hebben veel mensen schrik vooreen dergelijke vorm van lenen. De kredietverschaffer bepaalt of het mogelijk is een lening aan te gaan. Soms is het dus mogelijk om te lenen met negatieve BKR.

Alle kredieten, die per persoon worden afgesloten, worden door hetkantoorin Thiel bijgehouden. De registratie gebeurt vanaf het moment dat een krediet wordt afgesloten. Zo’n lening kan bijvoorbeeld een creditcard, een gsm – abonnement, een limiet op je betaalrekening of een autolening zijn. Dit geldt evenwel voor een creditcard.

De afkorting BKR staat voor “Bureau Krediet Registratie”. Het is een stichting die de deelnemers alle informatie verschaft over de BKR leningen, kredieten en gsm abonnementen. De deelnemers zijn dan ook verplicht om alle informatie betreffende de afgesloten leningen aan het bureau door te geven. Dankzij de mogelijkheid van inzage kunnen de deelnemers de kredietwaardigheden van klanten met een dergelijke lening beter inschatten. Bij een negatieve BKR codering, is een lening vaak enkel mogelijk op basis van hypothecaire zekerheid (overwaarde op de koopwoning). In dit geval is het lenen met een negatieve codering wel mogelijk.

Een hypothecaire lening wordt niet geregistreerd, tenzij er sprake zou zijn van een betalingachterstand van meer dan 120 dagen. Op deze manier wordt het vermogen van de lening niet verminderd.

Er bestaat wel een verplichting om achterstallige betalingen op de BKR leningen te melden. Deze gegevens worden geregistreerd en geclassificeerd, het risico van BKR lenen voor de kredietverschaffers wordt berekend. Aan een persoon wordt er dan een code gekoppeld. Maar een dergelijke codering krijg je enkel en alleen als je niet aan de verplichtingen t.a.v. de lening of het krediet hebt voldaan.
De eventuele betaling van een achterstand wordt geregistreerd en aangeduid door de code H(Herstel). De H wordt enkel bij een nog doorlopende lening vermeld. Als de lening afgelopen is na betaling van de achterstand, dan behoudt deze het de status A. De kredietgegevens worden dan 5 jaar bewaard.

Behalve de statuten A en H heeft de ‘Bureau Krediet en Registratie’ nog 4 andere codes die erop wijzen dat er iets aan de hand is:

- De code I van het BKR lenen betekent dat er een aflossing- of schuldenregeling getroffen is na het ontstaan van een achterstandsituatie.

- De code II betekent dat de (restant)vordering opeisbaar werd gesteld.

- De code III geeft een afboeking aan van een bedrag van 250 of meer. Enkel als de afboeking wegens finale kwijting gebeurt, moet er samen met de code III ook een einddatum worden vermeld.

- De code IV wil zeggen dat de kredietnemer onbereikbaar blijkt/bleek.

Bkr lenen

Geld lenen

Snel krediet aanvragen kan een oplossing zijn bij acuut geldgebrek of als je wat extra cash nodig hebt. Wat de redenen om een extra krediet aan te vragen ook zijn, wat extra geld lenen komt altijd van pas. De redenen om geld te lenen verschillen dus van persoon tot persoon.

Een persoonlijke lening of persoonlijk krediet maakt het mogelijk om op reis te gaan, uw huis te verbouwen of te renoveren, te trouwen, uitgebreid te shoppen enz. Dergelijke goedkope kredieten worden ook lening op afbetaling genoemd. U leent dan een bepaald bedrag aan een kredietmakelaar of kredietinstelling en u betaalt dat bedrag mét intrest over een bepaalde termijn.

Criteria van een snelkrediet

Het is heel belangrijk om bij goedkope leningen en goedkope kredieten de verschillende criteria van het krediet grondig te analyseren. Want het belangrijkste blijft natuurlijk op een snelle en efficiënte manier geld lenen. De vier belangrijkste criteria bij het aanvragen van persoonlijke leningen zijn:

Het rente percentage

• De looptijd van je geld lening

De opbouw van de aflossing van uw lening

• Stem de looptijd van uw lening af op het product: leen niet langer dan dat het product meegaat.

Wees eerlijk voor jezelf

Het is aangeraden om eerst voor uzelf uit te maken welk bedrag u juist nodig hebt, wanneer u geld gaat lenen. Antwoord eerlijk voor uzelf of u de afbetaling van je krediet maandelijks kunt terugbetalen. Om niet in de problemen te komen leen nooit een bedrag dat je misschien niet zal kunnen afbetalen. U kunt ook op langere termijn lenen en zo de maandelijkse aflossing doen verminderen. U zult dan wel een groter bedrag moeten afbetalen.

Voorwaarden en verzekeringen

Een persoonlijke lening of lenen op afbetaling zijn niet altijd de goedkoopste formules om geld te lenen. Informeer u bij de bank of bij de makelaar wat de voorwaarden zijn indien u komt te overlijden en of er bepaalde verzekeringen inbegrepen zijn. Extra verzekeringen zogen meestal voor extra kosten. U kunt zelf beslissen waar u een verzekering wilt afsluiten. U bent niet verplicht de verzekering af te sluiten bij de kredietverlener bij wie u geld gaat lenen.

Geld lenen ? Vraag offertes aan en informeer u

U wenst geld lenen door een snelkrediet af te sluiten?Voor u het krediet afsluit, vraag eerst enkele offertes bij erkende kredietinstellingen. Vraag of het opmaken van een offerte gratis is. Let goed op welke rente er wordt aangerekend en of er eventueel extra kosten zijn. De maximale barema’s van de rentevoeten worden bepaald door de wetgeving. Als u het verschuldigde bedrag eventueel sneller wenst af te lossen, vergeet zeker niet te controleren wat de voorwaarden ervoor zijn. Bij het geld lening op afbetaling of een bij een “snel geld” formule, is het bedrag dat kan geleend worden meestal beperkt.

Aftrekbaar ?

Lage rentes zijn heel populair omdat ze aftrekbaar zijn van de belastingen. Dit is enkel mogelijk als het krediet gebruikt wordt om verbeteringswerken uit te voeren. Controleer goed of uw kredietaanvraag ervoor in aanmerking komt.

Cadeaus zijn verleidelijk

Vervolgens is het heel belangrijk enkel zaken te doen met gekende kredietinstellingen. Kredietinstellingen die zeer goedkope leningen en kredieten aanbieden, vermelden soms geen extra kosten op de aanvraag. Bovendien zijn de meeste voordelige acties maar tijdelijk. U moet zeker en vast de vervaldatum van dergelijke acties goed nakijken voor u een krediet afsluit. Kies niet blindelings voor reclameacties waarbij cadeaus worden weggegeven, vaak zijn het de kleine lettertjes die tellen.

Probeer u zo goed mogelijk te informeren over geld lenen voor u effectief een bedrag leent.

Geld lenen

Goedkoop lenen

Zit u krap bij kas, wilt u iets verbouwen of wilt u iets aanschaffen waarvoor er even te weinig cash aanwezig is? Er zijn voldoende kredietverleners die u kunnen helpen goedkoop te lenen. Maar let op enkele valkuilen.

Afwegingen vooraf

U wil goedkoop lenen? Internet biedt heel veel interessante formules. Eerst en vooral ga daarbij niet overhaast te werk en probeert u zich zo goed mogelijk te informeren over hoe u goedkoop kunt lenen. Het is niet voor niets dat Nederlandse kredietverschaffers strengere regels hebben opgesteld voor geld lenen bij monde van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland(VFN). Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een stappenplan opgesteld voor verstandig lenen. Als u wilt lenen moet u ook de rente en de aflossingen kunnen betalen, zonder daarbij in de problemen te komen. Bekijk daarom ook uw maandelijkse inkomsten en uitgaven en blijf daarbij realistisch. Als u niets of te weinig per maand overhoudt, kunt u het lenen beter een tijdje uitstellen. In sommige gevallen is uitstel onmogelijk en is het oversluiten van een lening goedkoper dan niets te ondernemen. Dit komt vaak voor wanneer een huis opgeknapt moet worden; het is dan aangeraden om snel geld te lenen en de verbouwingswerken niet uit te stellen, omdat het nog meer kosten met zich meebrengt. Probeer ook te bepalen of uw inkomen op hetzelfde niveau kan blijven. Indien u al op voorhand kunt inschatten dat uw inkomsten zullen dalen, neemt u beter geen lening met een langere looptijd. Vergeet ook niet altijd de financiële bijsluiter goed te lezen.

Leningen en valkuilen

Iedereen belooft u goedkope leningen, ook de media sporen u aan om goedkoop te lenen. Verantwoord en goedkoop lenen is niet moeilijk als u daarbij op een aantal zeer bekende valkuilen let. We zetten alle bekende valkuilen voor u nog eens op een rijtje:

Koppelverkoop
Sommige aanbieders vragen een lage rente maar verplichten u ook om een dure verzekering te nemen. Ondanks de lage rente zijn deze leningen onnodig duur.

Tijdelijke lage rente
Dit was de voornaamste reden waarom het in de VS fout ging in de banksector Men krijgt een lage startrente, maar die wordt binnen afzienbare tijd verhoogd. En bepaal of ook de hogere rente zal kunnen betalen.

Agressieve verkoop aan de telefoon
Wanneer u een lening hebt afgesloten, kan het zijn dat telefonische verkopers u beloven dat u nog voordeliger kunt lenen. Dit is vaak tegen hoge kosten en helemaal niet goedkoop.

Meerdere aanbieders van hetzelfde bedrijf
Vaak maken kredietinstellingen deel uit van eenzelfde bedrijf. Als u offertes voor goedkoop lenen alleen bij deze bedrijven aanvraagt, raden ze u waarschijnlijk steeds dezelfde rentes en voorwaarden aan, maar dan telkens anders voorgesteld. Zoek ook de concurrenten op om goed te kunnen vergelijken.

Lage maandelijkse lasten betekenen lange looptijd
U wilt goedkoop lenen omdat u onmogelijk de hoge maandelijkse kosten kunt betalen? Dan kan de combinatie van lage lasten en een lange looptijd een oplossing zijn. Besef wel dat u bij een langere looptijd in totaliteit (dus als u alle termijnen bij elkaar optelt) ook vaak meer zal moeten betalen.

Goedkoop lenen

Lenen zonder BKR instellingen

Een lening aangaan zonder BKR is een hele klus. Gelukkig is het dankzij bepaalde instellingen wél mogelijk om geld te lenen zonder BKR. In dit artikel vertellen wij u graag wat meer over begrippen zoals het Bureau Krediet Registratie en de BKR coderingen. De allerbelangrijkste informatie die wij u in dit artikel verstrekken, is ongetwijfeld het antwoord op de vraag: hoe kan ik geld lenen zonder BKR?

BKR Bureau Krediet Registratie

Er wordt in Nederland een elektronisch dossier bijgehouden van elke persoon die een krediet heeft afgesloten. Deze informatie wordt geregistreerd en bijgehouden door het Bureau Krediet Registratie via het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). De geregistreerde gegevens betreffen de afgesloten kredietcontracten zoals creditcards, leningen en ook debetfaciliteiten op betaalrekeningen. De telefoonabonnementen van de deelnemende telefoonbedrijven kunnen ook geregistreerd worden. Er worden niet alleen afgesloten kredieten en telefoonabonnementen bijgehouden. Ook de betalingsachterstanden worden geregistreerd.

Het aantal geregistreerden bij het BKR bedraagt ongeveer 11 miljoen mensen. Het BKR heeft als doel het beoordelen van kredietwaardigheden van de consumenten die een lening willen aangaan. Een kredietverstrekker kan meer informatie verkrijgen over de consument via het BKR. Hij kan op die manier ook te weten komen over de geregistreerde betalingsachterstand van de betreffende persoon.

Een andere belangrijke taak van het BKR is het beschermen van de consumenten tegen de overkreditering. Er kunnen maatschappelijke problemen ontstaan doordat de consumenten teveel willen lenen. De instellingen en bedrijven worden zo ook beschermd tegen onbetrouwbare consumenten, die de afgesloten leningen niet kunnen afbetalen. Het aantal nieuwe kredieten die jaarlijks bij het BKR geregistreerd worden, bedraagt ongeveer 1 miljoen. Na het aflopen van een contract worden de gegevens niet zomaar gewist, ze worden namelijk tot 5 jaar na de afloop bewaard. De hypotheken vormen een uitzondering op de regel. Ze worden enkel en alleen geregistreerd als er een betalingachterstand ontstaat.

De betekenis van een BKR codering

Wat is een BKR Codering

Het centrale systeem van het BKR in Thiel houdt alle betalingsverplichtingen bij. Hier staan alle gegevens over de consumenten die de voorbij vijf jaar een telefoonabonnement of een lening hadden aangegaan. Deze gegevens worden opgeslagen en gewist enkel na een periode van 5 jaar na de afloop van de lening.

Maar het feit dat een consument bij het BKR is geregistreerd zegt niets over zijn betalingsgedrag. Het aantal consumenten dat hun betalingsverplichting gewoon nakomt, bedraagt ongeveer 94%. Het aantal consumenten dat wél moeite heeft met het nakomen van de financiële verplichtingen bedraagt tussen 4 en 6%. Na het opsturen van een mededeling naar een consument met een betalingsachterstand, is het voor de kredietverstrekkers mogelijk om een notering bij het BKR te maken.

Gebruik van de codes

Welke codes worden er gebruikt

De betalingsachterstanden hebben hun eigen codes. Het BKR gebruikt verschillende codes. De A code waarschuwt voor een betalingsachterstand, terwijl door de H code aangeduid wordt dat de betalingsachterstand ingelopen is. Er wordt enkel voor de lopende rekeningen met de H code gewerkt. Na het beëindigen van een lening, wordt de code H uit de database gehaald.

Ook goed om te weten is het feit dat er met een achterstandsmelding niets gezegd wordt over de achterstand op de lening en over het geleende bedrag. De codering die gedurende een periode van vijf jaar na het aflopen van de rekening geregistreerd blijft, kan wel ervoor zorgen dat u moeilijkheden zal ervaren bij het aangaan van nieuwe leningen.

Geld lenen zonder BKR

Het lenen van geld zonder BKR is nog steeds heel moeilijk, zelfs onmogelijk. Want maar enkele kredietverstrekkers wagen zich aan hetlenen van geld zonder BKR. De meeste kredietverstrekkers verkiezen een lening met BKR, want zo zijn ze zeker dat ze alle nodige gegevens zullen terug vinden. Met het lenen zonder BKR bestaat er voor een geldverlener minder zekerheid. Het is natuurlijk aangeraden om verschillende offertes te laten maken voor u een som leent bij een kredietverstrekker. Door verschillende offertes met elkaar te vergelijken, kunt u de beste en goedkoopste oplossing vinden. Zet ook alles op papier voor u geld gaat lenen om geen te snelle beslissingen te maken.

Het vinden van een instantie om geld zonder BKR te lenen

Via het Internet ( bijvoorbeeld Google) kunt u een kredietverstrekker vinden die bereid is om geld te lenen zonder BKR. Als trefwoorden kan men bijvoorbeeld ingeven:

Geld lenen zonder BKR toetsing
geld lenen zonder BKR
krediet lenen zonder BKR toetsing

Lenen zonder BKR instellingen

Persoonlijke lening

Iedereen heeft wel eens geld nodig daarom kan een persoonlijke lening heel handig zijn. In dit artikel lees je wat een persoonlijke lening is, waar je een goedkope persoonlijke lening kan afsluiten, wat de kosten zijn en het verschil met een doorlopend krediet en een persoonlijke lening.

Wat is een persoonlijke lening? Hoe en waar kan zo’n lening afgesloten worden? Wat zijn de kosten bij een dergelijke lening? Wat is het verschil tussen aflopend en doorlopend krediet. In dit artikel vindt u antwoorden op deze veel voorkomende vragen.

Persoonlijke lening als vorm van aflopend krediet

Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening leent u een vast bedrag en krijgt u de gehele som tot uw beschikking. De looptijd en het tarief (de rente) liggen bij een persoonlijke lening vast. Het is dus een vorm zijn van aflopend krediet. U betaalt uw krediet in vaste termijnen terug binnen een bepaalde looptijd. U weet dus precies waar u aan toe bent. Deze kredietvorm is minder flexibele want al afgesloten bedragen kunt u niet terug opnemen. Het mogelijke bedrag van de lening hangt af van uw inkomen en financiële situatie. Soms laat de kredietverschaffer de BKR een toetsing uitvoeren van de kredietwaardigheid van de kandidaat. Bij een persoonlijke lening met aflopend krediet is de rentevoet vaak hoger dan bij een doorlopend krediet.

De looptijd van persoonlijke leningen

Een persoonlijke lening heeft een vooraf afgesproken looptijd, die kan variëren van 6 maanden tot 6 jaar. De looptijd verschilt van bank tot bank dus is het verstandig om eerst offertes aan te vragen bij verschillende banken. Door de offertes met elkaar te vergelijken kunt zien waar u de goedkoopste lening met de voordeligste looptijd kunt afsluiten.
Voordelen persoonlijke lening

U lost maandelijks een bepaald vast bedrag af.
U hebt meer zekerheid over uw lening
Bij het aflopen van de lening heeft u het geleende bedrag helemaal uitbetaald.

Nadelen persoonlijke lening

De rente bij een persoonlijke lening (aflopend krediet) ligt hoger dan bij een doorlopend krediet.
Als u de lening eerder aflost, moet u extra kosten betalen.

U kunt binnen een lening geen geld extra lenen.

Verschil tussen persoonlijke lening en doorlopend krediet

Bij het afsluiten van een doorlopend krediet kiest u voor een flexibele vorm van lening. U kunt geld blijven lenen tot een bepaalde limiet. In tegenstelling tot een persoonlijke lening ligt de looptijd niet vast en betaalt u niet in vaste termijnen. De rente is vast of variabel.

Voordelen doorlopend krediet

Het doorlopend krediet is zeer flexibel
Lagere rente dan bij een persoonlijke lening
U bepaalt zelf wanneer u een deel van de lening aflost
U kunt geld opnemen binnen uw lening wanneer u dat uitkomt

Nadelen doorlopend krediet

Het rentepercentage ligt niet vast en is dus niet altijd stabiel
Het is uw eigen verantwoordelijkheid om uw lening volledig af te lossen.

Nuttige tips bij afsluiten persoonlijke lening

Kijk na of alle gegevens overeenkomen
Stem de looptijd van uw persoonlijke lening goed af op de looptijd van uw aankopen. Het heeft weinig zin om een persoonlijke lening te blijven uitbetalen van een voorwerp dat niet meer bruikbaar is.
Denk na of deze vorm van lening u het beste past en of een persoonlijke lening voor u geschikt is.

Pdf versie: Persoonlijke lening

Word document: Persoonlijke lening

Excel bestand: Persoonlijke lening

PowerPoint: Persoonlijke lening

Op ons website vindt u heel veel informatie over doorlopend krediet persoonlijke lening, goedkoopste persoonlijke lening, goedkope persoonlijke lening, krediet persoonlijke lening, met persoonlijke lening, persoonlijk lening, persoonlijke lening, persoonlijke lening bkr, persoonlijke lening vergelijken, persoonlijke leningen, rente persoonlijke lening.

Persoonlijke lening

Snel lenen is zeer eenvoudig

U wilt snel lenen voor een last minute boeking, voor een onverwachte aankoop of een nieuwe auto? Soms hebt u snel geld nodig. Zonder geld is het leven immers een stuk minder aangenaam. Geld kan soms wél gelukkig maken en snel geld kunnen lenen is natuurlijk mooi meegenomen. Maar ook al wilt u snel lenen, u wilt nog steeds de laagste maandlasten, laagste rentepercentages en een betrouwbare bank.

Snel lenen

Snel lenen is zeer eenvoudig. U vraagt geheel vrijblijvend een offerte aan bij een online kredietverlener. Het invullen van de offerte is vrijblijvend, u bent dus tot niets verplicht. Door de verschillende offertes met elkaar te vergelijken kunt u gemakkelijk de voordeligste lening bepalen. U kunt de offertes op gemak bekijken en eventueel een lening afsluiten. Op deze manier kunt u gemakkelijk en snel lenen tegen de voordeligste rentepercentages.

U kunt natuurlijk nog steeds naar een plaatselijke bank gaan en daar om advies vragen. De tijd die een bank nodig heeft om uw leenaanvraag te verwerken, verschilt van bank tot bank. Sommige banken verstrekken u snel een lening, andere hebben daarentegen meer tijd nodig. Leg goed uit wat uw specifieke wensen zijn zodat de bank u nog beter zou kunnen helpen. Zo kunt u nog gemakkelijker snel geld lenen.

Bij bekendere banken krijgt u bij het afsluiten van een lening meestal een scherpe rente. Soms is het echter verstandig om beroep te doen op iets kleinere leningverstrekkers, deze particuliere banken kampen namelijk met lagere overheadkosten en zullen u tegen lagere rentes geld kunnen lenen. U moet dit zeker goed in het oog houden. Heel belangrijk is dat u voor het afsluiten van een lening nagaat of u effectief een geld lening nodig hebt. Ook al kunt vaak gemakkelijk ensnel wat extra geldlenen is het niet verstandig om u onnodig in de schulden te steken.

Snel lenen is zeer eenvoudig

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen zonder BKR toetsing kan erg moeilijk zijn. Maar gelukkig zijn er een aantal instellingen die mensen toch wilt helpen. In dit artikel leest u meer over BKR coderingen, Bureau Krediet registratie en hoe u geld kunt lenen zonder BKR toetsing.

BKR Bureau Krediet Registratie

Het Bureau Krediet Registratie houdt van elke persoon met een in Nederland afgesloten krediet een elektronisch dossier bij in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Het BKR slaat onder andere afgesloten kredietcontracten, zoals leningen, creditcards en debetfaciliteiten op betaalrekeningen. Telefoonbedrijven die zijn aangesloten bij het BKR kunnen hun telefoonabonnementen ook laten registreren. Naast registratie van de kredieten en telefoonabonnementen, worden ook betalingsachterstanden op deze contracten geregistreerd.

Ongeveer 11 miljoen mensen zijn bij BKR geregistreerd. De bedoeling van het BKR is de kredietwaardigheid te kunnen beoordelen van mensen die een lening aanvragen. De grootste reden voor een geldverstrekker om geen lening te verstrekking is als men een betalingsachterstand heeft opgelopen en dat bij het BKR bekend is.

Een ander belangrijke functie van het BKR is het voorkomen van maatschappelijke problemen, doordat het BKR de consumenten beschermt tegen teveel lenen (overkreditering). Daarnaast worden bedrijven en instellingen beschermd tegen consumenten die hun krediet of lening niet kunnen aflossen. Per jaar komen er ongeveer 1 miljoen nieuwe kredieten bij het BKR binnen. De gegevens over een krediet of lening worden tot 5 jaar na afloop van het contract bewaard. Hypotheken zijn hier een uitzondering van deze worden niet geregistreerd tenzij de geldlener het geld niet op tijd terug betaald

Wat is een BKR Codering

In het centrale systeem van het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel worden de betalingsverplichtingen opgeslagen van alle consumenten die de afgelopen vijf jaar een lening of telefoon abonnement hadden. Vijf jaar na beëindiging van een lening, verdwijnt de registratie weer uit de database van het BKR.

De registratie die bekend is bij het BKR zegt helemaal niets over het betalingsgedrag van de consumenten. Het is zelf zo dat ongeveer 94% van de consumenten zijn betalingsverplichtingen gewoon nakomt. Voor ongeveer 4% tot 6% van de consumenten hebben last met het nakomen van financiële lasten en verplichtingen. Nadat er een mededeling naar de consument wordt gestuurd mogen krediet verstrekkers een notering bij het BKR maken

Welke codes worden er gebruikt

In het geval van een betalingsachterstand wordt er gewerkt met codes. Er zijn verschillende codes waarmee het BKR werkt. De A code spreekt van een betalingsachterstand. De H code is er om aan te geven dat de betalingsachterstand is ingelopen. De H code wordt alleen gebruikt voor lopende leningen en zal na het einde van de looptijd worden weggehaald uit de database van het BKR

Het is fijn om te weten dat een achterstandsmelding niets zegt over het geleende bedrag en de achterstand op de lening. Maar let goed op de codering blijft 5 jaar na het verloop van de lening staan en kan dus 5 jaar lang ervoor zorgen dat u moeite heeft met het lenen van geld.

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen zonder een BKR toetsing zal zeer moeilijk zijn en er zijn maar een paar kredietverstrekkers die dit doen. Doordat u niet wordt getoetst bij het BKR zal de lening vrijwel altijd duurder zijn dan als er wel een BKR toetsing zal zijn. Dit is omdat de kredietverstrekker niet dezelfde zekerheid heeft als bij een BKR toetsing.
Voordat u geld leent bij een krediet verstrekker is het handig om verschillende offertes te laten opstellen. Zo kunt u rustig zien wat het voordeligst voor u is. Ook is het verstandig om niet overhaast geld te lenen bekijk eerst alle opties en zet die op papier.

Hoe vind ik een instantie die mij geld wil lenen zonder BKR toetsing.
Je kunt heel gemakkelijk in Google naar krediet verstrekkers zoeken.
zoek Bv. Op:

krediet lenen zonder BKR toetsing
geld lenen zonder BKR
Geld lenen zonder BKR toetsing

Geld lenen zonder BKR

zaterdag 14 december 2013

Goedkoopste hypotheek van Nederland

Iedereen aan de hypotheek

De veronderstellingen

De conclusies over de goedkoopste hypotheek

Enkele mogelijkheden

Slot

donderdag 14 november 2013

Hypotheek voor tuin

Waar dient een hypotheek voor

Het aanleggen van tuin

Hoe verloopt de financiering

maandag 14 oktober 2013

Hypotheek meeverhuizen

Verhuizen

De hypotheekrente

De persoonlijke situatie

zaterdag 14 september 2013

Hypotheek afsluiten

Nieuwe hypotheek

Tips en vragen voor succesvol hypotheek afsluiten

woensdag 14 augustus 2013

Lineaire hypotheek

Wat is een lineaire hypotheek?

Een voorbeeld van de lineaire hypotheek

De voordelen van de lineaire hypotheek

De nadelen van de lineaire hypotheek

zondag 14 juli 2013

Combinatie hypotheek

Combinatie hypotheek

Voordelen combinatie hypotheek

Voordelen combinatie spaarhypotheek

Nadelen combinatie hypotheek

vrijdag 14 juni 2013

Hypotheekrente

Hypotheekrente

Korte rentevaste periode

Lange rentevast periodes

Lage of hoge hypotheekrente?

dinsdag 14 mei 2013

Budgethypotheek

De Budgethypotheek

Beperkende voorwaarden budgethypotheek

Goedkope hypotheek

zondag 14 april 2013

Non conforming hypotheek

De hypotheekaanbieder

De non conforming hypotheek

Kosten en risico

Conclusie

donderdag 14 maart 2013

Hypotheek berekenen

Hypotheek berekenen

Hypotheek berekenen maandlasten

Maximale hypotheek

Hypotheek rente

Aflossingsvrije hypotheek

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Populair

Executiewaarde

Voordelen

Nadelen

Goedkope hypotheek

Grote keuze aan hypotheken

Een hypotheek met vaste rente

Een hypotheek met variabele rente

De tussenvorm

Slot

Huis hypotheek

Hypotheek

Waarde van het huis

Aanvulling op uw pensioen

Voordeel

Nadelen

Hypotheek bkr achterstandsnotering

Achterstandsnotering en hypotheekverstrekkers over bkr codering

Achterstanden, kredieten en hypotheek met BKR

Het BKR registreert dus niet alleen betalingsachterstanden!

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Het oversluiten van een hypotheek