Hypotheek berekenen

Hypotheek berekenen

Wegwijzer goedkope hypotheken: Hoe maandlasten en maximale hypotheek berekenen?

Maximale hypotheek berekenen en maandlast berekening afstemmen op toekomst plannen, wonen, werken en vrije tijd

Hypotheek berekenen

Waarschijnlijk is het u opgevallen dat bij het online hypotheek berekenen van uw maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten u voldoende kunt lenen. Hou echter bij de berekening van uw maandlasten altijd rekening met uw toekomst plannen.

Keuzes maken voor de toekomst is lastig, want veranderingen in uw leven zoals een nieuwe baan, kinderen, nieuwe relatie, verlies van een naaste zijn moeilijk te overzien. Om u een idee te geven van de verschillende afwegingen, hebben we kort wat ‘levensvragen’ opgesteld die u helpen bij uw keuze uit hypotheek varianten:

• Wilt u in de toekomst van baan veranderen? Bedenk dan dat een langere woon werk afstand belastend kan zijn. Hoe wilt u dit oplossen met een koopwoning?
• Vindt u een luxe levensstijl belangrijk en beschouwt u een huis als noodzakelijk verblijf of vindt u het prettig om meer tijd in een ruime woning door te brengen?
• Heeft u kinderen en wilt u dicht bij allerlei reguliere voorzieningen wonen? Heeft u voor de toekomst een kinderwens?
• Wilt u in de toekomst minder gaan werken?

Het antwoord op deze vragen geeft een eerste inzicht of u voor de toekomst ook extra geld moet reserveren. Vanzelfsprekend hangt veel af van de vraag of u voor een korte of lange periode in de te kopen woning gaat wonen.

Keuze van huis, plaats & omgeving bij hypotheek overweging

Indien u een globaal idee heeft welk hypotheekbedrag u wilt lenen en wat u aan maandlasten wilt besteden, dan kan de zoektocht naar een geschikt huis beginnen.

• Hecht u bijvoorbeeld veel waarde aan de omgeving waar u wilt wonen?
• Wilt u eerst in het centrum wonen en later verhuizen naar het buitengebied?
• Gaat uw voorkeur er naar uit om dicht bij uw vrienden, familie of kennissen te wonen?
• Of dat u op loopafstand uw hobby kunt uitoefenen?

De omgeving kent vele uiterlijkheden en de indeling van een woning zijn aan ieder zijn smaak onderhevig. Door de komst van Funda.nl, Google Earth of zoekallehuizen.nl kunt u bijna het gehele woningaanbod in Nederland achter uw PC bekijken en door dailyfinance.nl kunt u gemakkelijk uw hypotheek berekenen. Door de uitgebreide huis en omgeving omschrijvingen, foto’s, alsook de demografische eigenschappen (cijfers over gemiddeld inkomen en samenstelling gezinnen) krijgt u een goed beeld van het aanbod. De mailservice houdt u automatisch op de hoogte als er een huis van uw voorkeur voorbij komt. Dit bespaart heel wat tijd, moeite en kosten om een geschikte woning of appartement te vinden.

Hebt u een aantal woningen gevonden die voldoen aan uw verwachting, plan dan eens via de makelaar een bezoek aan de woning of ga eens zomaar langs. U krijgt dan voldoende indrukken en u kunt objectiever de verschillende huizen met elkaar vergelijken.

 

Een huis zoeken, uw maximale hypotheek berekenen, totale maandlasten bepalen en het kopen van een huis

Op het moment dat u een huis wilt kopen, komen er allerlei vragen op u af: Waar wilt u gaan wonen?

• Wat is de maximale hypotheek die u kunt lenen, hoe gaat u uw hypotheek berekenen?
• Hoeveel bent u maandelijks aan hypotheek en woonlasten kwijt, indien u een bod plaatst op uw droomwoning?
• Hoe gaat het plaatsen van een bod en het kopen van een woning in de praktijk?
• Waar moet u op letten bij de onderhandelingen voor de aankoop van uw droomhuis?

Gelukkig biedt internet een belangrijke informatiebron en kunt u tegenwoordig op funda.nl alle woningen bekijken die in Nederland te koop zijn en zijn op dailyfinance.nl alle hypotheken te vergelijken en maximale hypotheek berekenen online. Toch is het vinden van de juiste hypotheek die u in de toekomst zicht geeft op lage maandlasten, zekerheid & flexibiliteit een weinig transparant proces. Zeker als u voor het eerst een huis gaat kopen.

Woonlasten berekenen (hypotheek berekenen): Wat wilt u netto kwijt zijn aan uw hypotheek en andere lasten?

Maak verschil tussen maandlast hypotheek én totale woonlasten!

Voorafgaand aan de keuze van een woning en de benodigde financiering, is het raadzaam om uw inkomsten en uitgaven eens op een rijtje te zetten. Tip: maak een duidelijk onderscheid tussen maandlast hypotheek en woonlasten! Een hypotheek verstrekker bedoelt met maandlasten de kosten die u kwijt bent aan een hypotheek, terwijl woonlasten uw totale kosten zijn die u kwijt bent aan wonen. Inzicht in uw huidige uitgavenpatroon zorgt voor een idee over hoeveel u maandelijks wilt en kunt uitgeven aan maandlasten hypotheek inclusief alle woonlasten.

Hypotheek berekenen van huidige en toekomstige netto woonlasten

Het inzichtelijk maken van uw totale woonlasten is vaak een lastige klus. Hieronder een voorbeeld om u inzicht te geven in de gemiddelde totale woonlasten, in een situatie waarbij de man en vrouw allebei werken (inkomenscategorie van € 30.631 tot € 52.228 met een belastingtarief van 42%), ze geen eigen geld in hun woning hebben geïnvesteerd en hebben gekozen voor de meest risicoloze hypotheekvorm.

Hypotheek berekenen maandlasten	Huis € 185.000,- Hypotheek € 200.000,-	Huis € 275.000,- Hypotheek € 300.000,-
Netto hypotheeklast	€ 811,-	€ 1.206,-
Onderhoud (bij €100.000,- € 90,- reserveren en hierboven per € 40.000,-  €11,- erbij optellen)	€ 113,-	€ 138,-
Water, gas, elektra	€ 145,-	€ 205,-
Onroerend goed belasting (OZB)	€ 18,-	€ 26,-
Opstal schade verzekeringen (per € 1000,-  € 0,95 berekenen)	€ 15,-	€ 19,-
Reinigingsheffing en rioolrechten	€ 34,-	€ 40,-
Telefoon, internet, televisie	€ 50,-	€ 60,-
Totaal netto woonlasten per maand	€ 1186,-	€ 1694,-

Voorbeeldschema van totale woonlasten
Indicatie hypotheek berekening van uw maximale hypotheek en hypotheek lasten

Een stelregel die de overheid hanteert is dat uw woonlasten tussen de 22% en 30% van uw totaal besteedbaar bruto inkomen mogen liggen. Een stelregel om ervoor te zorgen dat u bij een stijging van de rente of plotselinge verandering van uw woonomstandigheden (keuze om minder te werken, scheiding, werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden van de partner, etc.) niet in de problemen komt.
Om u een idee te geven wat dit concreet betekent voor het lenen, sommen we hieronder de gemiddelde hypotheek verstrekking normen op:

Gezamenlijk bruto inkomen	Maximale lening / Bruto inkomen	Maximale werkelijke woonlasten t.o.v. bruto inkomen
< € 35.000,-	5,5	30%
> € 35.000,- < € 50.000,-	6,0	35%
> € 50.000,-	6,5	35%

Normering van hypotheekverstrekkers naar inkomen, simulatie hypotheek berekening

Hier vindt u een simulatie van hypotheek berekenen:

Verdient u bijvoorbeeld € 28.000,- en uw partner € 22.000,- dan kunt u samen maximaal (€ 50.000,- x 6,0) = 300.000,- lenen.Op grond van de woonlasten t.o.v. uw bruto inkomen is dit echter niet aan te raden. Op grond van de hierboven berekende maanduitgaven komen uw woonlasten uit op 1694,- (maandelijkse woonlast uit voorbeeld) / 4166,66 (maandelijks bruto inkomen € 50.000,- / 12 maanden) = 40,65%.

Hypotheek berekenen

Maximale hypotheek

Maximale hypotheek

Wanneer u serieus nadenkt over het kopen van een huis dan wilt u al gauw weten wat de maximale hypotheek is die u lenen kunt.
Bij het berekenen van de maximale hypotheek zijn er meerdere zaken die in overweging worden genomen. Zoals het salaris dat u elke maand verdiend en dus uw totale jaarinkomen. De rentestand van de hypotheek die u op het oog hebt. En de verkoopwaarde van het huis dat u wilt kopen met de hypotheek. Ook uw leeftijd en of u eigen geld in de aanschaf van de woning wil steken is van invloed op de berekening. Met het samenspel van deze gegevens kan op exacte wijze de maximale hypotheek worden berekent die u lenen kan. Gemiddeld ligt de maximale hypotheek 5% lager dan vorig jaar. Ter bepaling van de maximale hypotheek wordt voortaan uitgegaan van een bedrag dat 4,5 maal het bruto jaarsalaris betreft.

Verwacht wordt dat deze ontwikkeling remmend zal werken op de waardestijging van koopwoningen. Omdat de rente nog steeds relatief laag is en de woningmarkt krap, ligt een daling van de huizenprijzen nog niet in het verschiet.

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) gaat erop toezien dat banken geen hypotheken verstrekken die in strijd zijn met de gedragscode. De NVB gaat hierbij zelfs zo ver, dat er een kliklijn is ingesteld.
Omdat deze gegevens van persoon tot persoon verschillen, is er wel een rode draad die u kan aanhouden bij het vaststellen tot welk hypotheekbedrag u kunt gaan dus bij uw maximale hypotheek. Voor een goede indicatie kunt u vijf keer uw bruto jaarsalaris aanhouden. Over het algemeen zal de maximale hypotheek die u kunt lenen dichtbij dit bedrag in de buurt liggen. Voor een exacte berekening van de maximale hypotheek gaat u natuurlijk naar een adviseur voor hypotheken om uw maximale hypotheek te berekenen.

Maximale hypotheek

Hypotheek rente

Hypotheek rente

Een hypotheek is maatwerk en dus ook de hypotheek rente.

Niet alleen de hypotheek rente, maar ook de overige hypotheekvoorwaarden kunnen sterk verschillen per aanbieder. Zo betaalt u naast hypotheek rente vaak ook premies voor verzekeringen die aan de hypotheek gekoppeld zijn.

Verzekeringspremies bij lage en hoge hypotheek rente
Het kan best zijn dat een hypotheekverstrekker (uw bank) een gunstig hypotheek rente tarief biedt, maar dat u die hypotheek rente korting door de hogere verzekeringspremies dubbel en dwars terugbetaalt.

Wilt u onafhankelijk hypotheek advies tegen de laagste hypotheek rente? Op onze site vindt u actuele hypotheek rente standen, hypotheek berekeningen, uitgebreide hypotheek informatie en hypotheek nieuws.

Ook andere hypotheekvoorwaarden zijn belangrijk. Kunt u bij een verhuizing de hypotheek meenemen en de hypotheek rente behouden? Hoeveel mag u per jaar boetevrij aflossen?

Hypotheekverstrekkers		NHG	<75%EW	<100%EW	<125%EW
1	Legal & General	5.00	5.20	5.30	5.40
2	Postbank	5.10	5.20	5.30	5.40
3	De Goudse	5.20	5.30	5.40	5.65
4	Allianz	5.30	5.50	5.60	5.70
5	Erasmus	5.50	5.70	5.80	5.90
6	Bank of Scotland	5.50	5.60	5.70	5.95
7	ABN AMRO	5.51	5.71	6.01	6.01
8	Friesland Bank	5.57	-	-	-
9	Florius	5.60	5.80	5.90	6.00
10	SNS Bank	5.60	5.80	6.00	6.00
11	Hypotrust	5.80	5.90	6.00	6.10
12	AEGON	5.80	6.10	6.30	6.30
13	DBV	5.80	6.05	6.25	6.30
14	Falcon Leven	5.90	6.20	6.30	6.40
15	Direktbank	6.00	6.20	6.40	6.40
16	Woonfonds	6.15	6.25	6.45	6.45
17	Delta Lloyd	6.35	6.80	6.80	6.80
18	Obvion	5.70	5.90	6.00	6.10
19	Nationale-Nederlanden	5.40	5.60	5.80	5.80
20	ING Bank	5.30	5.50	5.50	5.60
21	Generali	5.70	5.70	5.80	5.90
22	Fortis ASR	5.65	5.65	5.75	5.85
23	Zwitserleven	5.25	5.45	5.55	5.65
24	WestlandUtrecht	5.45	5.65	5.65	5.85
25	UCB Hypotheken	5.80	5.90	6.10	6.20
26	REAAL Verzekeringen	5.35	5.55	5.65	5.75
27	BLG	5.45	5.60	5.65	5.75
28	Avero Achmea	5.55	5.65	5.85	5.85
29	Argenta	6.05	6.20	6.30	-

Hypotheek rente

Aflossingsvrije hypotheek

Aflossingsvrije hypotheek

Deaflossingsvrije hypotheek is tegenwoordig heel populair. Deze vorm van hypotheek is voordelig, want het zorgt voor lage maandelijkse lasten.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Aflossingsvrije hypotheek

Bij het afsluiten van de aflossingsvrije hypotheek, hebt u de mogelijkheid om niets op de hoofdsom af te lossen, gedurende de looptijd van maximaal 30 jaar. Als u toch wilt aflossen, is het mogelijk om een bepaald percentage van de oorspronkelijke hoofdsom, bijvoorbeeld tien procent te betalen. De aflossingsvrije hypotheek gaat vaak gepaard met een andere vorm van hypotheek. Wel wordt u bij het aangaan van een volledige aflossingsvrije hypotheek of vanaf een bepaald bedrag door de hypotheekverstrekker verplicht om een overlijdensrisicoverzekering te sluiten. De hypotheekschuld wordt dan bij het overlijden gedeeltelijk of geheel gedekt door een bepaald bedrag.

Nut van overlijdensrisicoverzekering

Deze vorm van verzekering wordt vaak onderschat. De terugbetaling kan namelijk in het geding komen bij het overlijden van één van de eigenaren. Door het aangaan van een overlijdensrisicoverzekering vermindert men dat risico, want in geval van overlijden wordt er een bedrag uitgekeerd dat het hypotheekbedrag verlaagt.

Populair

De aflossingsvrije hypotheekwordt door de consumenten steeds vaker op prijs gesteld. De belangstelling voor dat soort hypotheek is dan ook in vijf jaar met vijftig procent gestegen. In zes van de tien gevallen wordt er een aflossingsvrije hypotheek aangevraagd. De lening wordt pas afgelast aan het eind van de looptijd. De aflossing wordt naar de toekomst toe doorgeschoven. Het uitstellen van de aflossing, is voordeliger voor de aanvrager, want hij geniet van een maximale fiscale aftrek. Door het aangaan van een aflossingsvrije hypotheekbetaalt u enkel de rente en zijn de lasten laag. Van alle hypotheekvormen die de banken kunnen aanbieden heeft de aflossingsvrije hypotheek dus de laagste lasten. Gedurende de looptijd moet u niets aflossen. De aflossing gebeurt bij verkoop van de woning of bij het aangaan van een andere hypotheek.

Executiewaarde

De aflossingsvrije hypotheekzal nooit hoger zijn dan een bepaald percentage van de executiewaarde van het huis, meestal bedraagt het percentage tussen 50 en 90%.

Voordelen

1. Gedurende de looptijd geniet u van de maximaal aftrekbare lasten
2. Er wordt geen dure spaarverzekering verbonden aan de hypotheek
3. De maandelijkse lasten blijven laag

Nadelen

1. Het hypotheekbedrag wordt gedurende de hele looptijd op een hoog niveau gehouden
2. Bij het overlijden wordt er geen uitkering uitbetaald, als er geen overlijdensrisicoverzekering was afgesloten

Aflossingsvrije hypotheek

Goedkope hypotheek

Goedkope hypotheek

Iedereen die een goede, goedkope hypotheek wil vinden, moet zich afvragen of hij een vaste of een variabele rente wil. De keuze is niet evident, maar er bestaan gelukkig ook tussenvormen.

Grote keuze aan hypotheken

Het aanbod van mogelijke goedkope hypotheekvormen is heel ruim. Een belangrijke parameter is natuurlijk de goedkope hypotheekrente. Belangrijk is de hoogte ervan en ook of de rente vast of variabel is. Sommige aanbieders zijn ook veel goedkoper dan andere.

Een hypotheek met vaste rente

Vele consumenten willen niet alleen een goedkope hypotheek maarook zekerheid over hun maandrente, ze kiezen dus voor een vaste rente. Vaak gaat het om lange periodes, soms tot wel 30 jaar. Het grote voordeel is dat u zekerheid hebt, het nadeel dat u meestal een opslag op de rente moet betalen. U kunt ook onmogelijk direct bepalen of u er goed aan gedaan hebt. Stijgt de rente en blijft hij hoog, dan hebt u geluk. In de andere gevallen hebt u te veel betaald. Zekerheid is natuurlijk ook iets waard, en de meeste hypotheken geven de mogelijkheid tot oversluiten. Er moet dan wel zorgvuldig berekend worden of dat op een zeker moment zinvol is om een hypotheek aan te gaan goedkoop of niet.

Een hypotheek met variabele rente

Een variabele rente betekent andere rentelasten van maand op maand. De hypotheekverstrekker mag de rente niet zomaar veranderen. Meestal moet de bijstelling van de rente minimaal 0,25% punt zijn, en bestaat er een onder- en bovengrens, die de hypotheekverstrekker moet hanteren. Zo worden te grote schommelingen voorkomen. De verstrekker moet niet te veel aanpassen en de huiseigenaar wordt zo niet geconfronteerd met te grote schommelingen. Hoe dan ook schommelingen blijven mogelijk, zowel naar boven als naar beneden. Een variabele rente is op lange termijn vaak goedkoper, maar het geeft geen zekerheid, en is geschikter voor wie een buffer heeft in tijden van stijgende korte rentes. Er zijn ook hypotheken met variabele rente, waarbij de rente niet maandelijks is, maar mag worden bijgesteld na een langere periode. Meestal zijn de bijstellingen dan wat groter. Maar een goedkope hypotheek biedt toch niet altijd de beste oplossing.

De tussenvorm

Soms zijn de hypotheken met een tussenvorm de voordeligste en de goedkoopste hypotheken. Men hanteert een zogenaamde flexrente, deze rente ligt een aantal jaren vast, en mag bij een wijziging van de marktrente tussen de 1 à 2 % worden bijgesteld. Er zijn ook aanbieders die meer rentevrijheid bieden. U kunt bijvoorbeeld eerst kiezen voor een variabele rente, en daarna gemakkelijk overgaan naar een vaste vorm of andersom.

Slot

De keuze van rentevorm is persoonlijk. Als u in staat bent wat risico te lopen is een variabele rente voordeliger. Controleer wel altijd de voorwaarden van uw hypotheek. Is vervroegd aflossen mogelijk, kunt u gemakkelijk oversluiten, of kost die veel moeite en geld? Informeer u goed en vraag voldoende offertes. U kunt zo namelijk veel geld besparen. Het belangrijkste objectief blijft tenslotte een goedkope en passende hypotheek vinden

Goedkope hypotheek

Huis hypotheek

Huis hypotheek

Een huis wordt gekocht vooral om in te wonen maar met de overwaarde kan ook uw pensioen aangevuld worden.

Hypotheek

Wanneer mensen een huis kopen, moeten ze meestal een huis hypotheek aangaan om hun toekomstige woning en de bijkomende kosten te betalen. Als de betreffende woning een hoofdverblijf wordt, dan hebt u recht op een hypotheekrente aftrek, die gedurende een periode van maximaal 30 jaar geldig is. Voor de meeste huis hypotheken geldt er slechts een gedeeltelijke aflossing van de hypotheek op aangeduide einddatum of bij eerder overlijden.

Waarde van het huis

In de loop van de jaren zijn de huisprijzen fors gestegen. De woningen die u vroeger (bijvoorbeeld in de jaren tachtig) hebt gekocht voor een bepaald bedrag zijn nu veel meer waard. Als u de woning nu zou verkopen krijgt u een overwaarde. Maar de potentiële overwaarde gaat u terug moeten investeren wanneer u een vervangend huis gaat kopen of huren. Bij het huren van een woning moet u de hoge maandelijkse lasten betalen, die jaarlijks met een bepaald percentage stijgen.

Aanvulling op uw pensioen

De overwaarde in het huis kunt u gebruiken als aanvulling op uw pensioen. U kunt deze overwaarde benutten door het huis opnieuw te bezwaren met een huis hypotheek of door het te verkopen. Zo kunt u een omkeerhypotheek of een krediethypotheek aangaan. U beslist zelf waaraan u het leningsbedrag, dat u van de bank krijgt, besteedt. Het bedrag wordt gewoon op uw rekening gestort. De rente verbonden aan deze vorm van huis hypotheek is fiscaal niet aftrekbaar.

Voordeel

Een van de voordelen van het aangaan van een huis hypotheek, is het verkrijgen van een bepaald bedrag, dat u dus kunt gebruiken als aanvulling op het pensioen. Zo kunt u gebruik maken van het kapitaal dat u heeft opgebouwd.

Nadelen

Naast de voordelen verbonden aan het afsluiten van een huis hypotheek, bestaan er helaas ook een aantal nadelen. Ten eerste is de betaalde premie fiscaal niet aftrekbaar. Ten tweede kunnen de huizenprijzen ook dalen met de tijd. Er bestaat ook de mogelijkheid dat u het huis moet verkopen, omdat u van woonplaats wilt of moet veranderen. Als u de woning verkoopt op het moment dat de huizenprijzen aan het dalen zijn, kan er een restschuld ontstaan. Ten derde is het aangaan van een huis hypotheek minder voordelig voor de erfgenamen, die bij het overlijden minder nalatenschap erven.

Huis hypotheek

Hypotheek bkr achterstandsnotering

Hypotheek bkr achterstandsnotering

Achterstandsnotering en hypotheekverstrekkers over bkr codering

Bij het zoeken van een hypotheekmet een BKR – notering wordt u door de geldverstrekkers, tussenpersonen en banken als verhoogd risico gezien. Ze zien een BKR -notering als een teken van overmatige uitgaven en nalatenschap. Maar een hypotheek met BKR is ook zeker mogelijk.

Het goede nieuws is echter dat er steeds meer partijen op de markt komen, die gespecialiseerd zijn in het verlenen van financiële dienstverlening aan mensen met een BKR – codering. Ze zorgen er dus voor dat het gemakkelijker wordt om een hypotheek met BKRte verkrijgen. De BKR hypotheek is dus niet altijd een teken van vele schulden of nalatenschap van de consument.

Een  hypotheek met BKR is dan wel mogelijk. Bovendien als uw BKR – codering weinig inhoudt, vallen de bijkomende kosten en keuzemogelijkheden nog mee. Want als je een groter risico blijkt te zijn betaal je vaak (tijdelijk) een wat hogere rente. Voor de andere tussenpersonen en geldverstrekkers betekent een hypotheek met BKR natuurlijk een zone van het verhoogde risico.

Achterstanden, kredieten en hypotheek met BKR

De kredietverstrekkers worden dankzij het Bureau Krediet Registratie op de hoogte gehouden over het leen- en aflosgedrag van de consumenten in Nederland. De BKR beschikt als enige partij over een centrale database met betrekking tot de financiële dienstverlening wat de kredieten of leningen betreft. In het Centraal Krediet Informatiesysteem of CKI worden alle betalingsverplichtingen van de consumenten geregistreerd die een lening, krediet of gsm abonnement op hun naam hebben staan. BKR kan in principe geen informatie verstrekken over een hypothecair krediet, tenzij er een achterstand van betaling van meer dan 120 dagen bestaat. Een BRK hypotheek is dus moeilijker om aan te vragen maar niet onmogelijk.

Het BKR registreert dus niet alleen betalingsachterstanden!

Er worden dus niet alleen betalingsachterstanden door het BKR geregistreerd!

De registratie van het BKR streeft twee doelen na:

• Voorkomen dat mensen meer kredietverplichtingen aangaan dan wat hun financiële situatie hun toestaat.
• Beperken van de risico’s voor de deelnemende tussenpersonen en kredietverstrekkers

Achterstandsmelding en bkr notering hypotheek

De deelnemende kredietverstrekkers die met een achterstand te maken hebben, zijn verplicht om dit te melden aan het BKR. De noteringen van een dergelijke achterstand blijft tot een periode van vijf jaar na het aflossen van de lening staan. De soort van krediet bepaalt ook het moment waarop de achterstand gemeld wordt. De periode tussen het ontstaan van de betalingsachterstand en het moment van de melding bedraagt tussen de twee en de vier maanden. Bij een aflopend krediet wordt de achterstand al na twee maanden gemeld.

Hypotheek zonder BKR toetsing

De meeste geldverstrekkers bieden een hypotheek zonder BKR aan. Voor een BKR vergelijking kunt u hier aanklikken, zodat uw hypotheek zonder BKR vergeleken wordt. Zo verkrijgt u een nette prijs. Maar het is onmogelijk om een lening aan te gaan zonder BKR.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Als de consument met een code 1 tot 4 staat geregistreerd dan kan hij of zij niet genieten van een Nationale Hypotheek Garantie. Dezelfde maatregelen gelden ook voor een schuldregeling ( SR) of een A- notatie. De uitzondering vormt de A -registratie of de code 1 waarbij één van de volgende situaties van toepassing is:

• Bij de BKR is een herstelcode (H) vermeld
• Volgens het BKR is de lening afgelost
• Volgens een verklaring van de betreffende geldgever zijn de achterstanden ingelopen of is de lening afgelost.

Voor de verdere informatie kunt u terecht bij de Nationale Hypotheek Garantie.

Andere voorbeelden van de BKR coderingen naast de bekende codes A en H:

• Code 1: Er is een aflossing- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
• Code 2: De (restant)vordering is opeisbaar gesteld.
• Code 3: Er is een bedrag van € 250 of meer afgeboekt. Slechts wanneer afboeking wegens finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld
• Code 4: De kredietnemer is /was onbereikbaar.

Hypotheek bkr achterstandsnotering

Het oversluiten van een hypotheek

Het oversluiten van een hypotheek

Het oversluiten van een hypotheek is heel voordelig, want de rente bij een andere lening kan een lagere som bedragen. Op die manier kunt u veel geld verdienen door het oversluiten van uw hypotheek.

Hierbij volgt wat uitleg zodat u de redenen voor hypotheek oversluiten beter kunt verstaan. Meestal wordt een hypotheek voor een langere periode aangegaan, bijvoorbeeld voor 25 jaar. De rente vormt vrijwel altijd een factor van onzekerheid. Daarom wordt de rente voor een langere periode vastgezet. Zo kan men een onevenredige stijging van de kosten voorkomen. Want vele mensen kunnen bij zo’n stijging van de kosten hun hypotheek niet meer aflossen. Later zal blijken of de beslissing om de rente vast te zetten juist was, maar meestal is het wel het geval. In vele gevallen vormt het oversluiten van een hypotheek een goede oplossing om van een lagere rente te genieten.

Het oversluiten van een hypotheek

Aan de hand van voorbeelden kan er aangetoond worden dat particulieren systematisch te veel rente betalen. Dit komt door de lage stand van de rente in bepaalde periodes. Maar het oversluiten van hypotheek kan vele problemen voorkomen en oplossen. Dit wordt aangetoond in het voorbeeld. Jan gaat een hypotheek aan van 100.000 euro, waarvan de rente 5 % bedraagt. Per jaar betaalt Jan dus 5.000 euro. Maar de rente op dat moment is zo laag, dat het voordeliger zou zijn voor Jan om bij een andere bank een hypotheek aan te gaan. De rente bij die andere bank bedraagt maar 3 %. Op die manier gaat hij de hypotheek oversluiten en zo de lening bij de vorige bank aflossen. De nieuwe rente bedraagt 3.000 euro op jaarbasis. Het verschil van 2.000 euro kan Jan gebruiken om zijn schuld sneller af te lossen.

Aflossen van schulden

Een belangrijke punt dat u in uw achterhoofd moet houden is het aanmaken van extra kosten. Vele banken maken het voor de consumenten onmogelijk om in een keer alle schulden af te lossen. De banken moeten ook met een hypotheek geld kunnen verdienen. Bij een lening gebeurt het via de rente die ze over de lening ontvangen. Een voortijdige aflossing van schulden door de particulieren, betekent ook minder winst voor de banken. Het is natuurlijk toch mogelijk om de schulden verbonden aan de hypotheek voortijdig aan de bank uit te betalen, maar in de meeste gevallen is het verbonden aan een boete. Dit gezegd zijnde  is het nog voordelig om een hypotheek over te sluiten.

Het oversluiten van een hypotheek

Hypotheek rente verschil

Hypotheek rente verschil

Een hypotheek betekent een maatwerk, en dus ook de hypotheekrente.

De hypotheekvoorwaarden en dus ook de hypotheekrente verschillen sterk per aanbieder. Bij het aangaan van een hypotheek betaalt u dus niet enkel een hypotheekrente, maar ook de premies voor de verzekeringen die verbonden zijn aan een hypotheek.

Het verschil tussen de verzekeringspremies bij lage en hoge hypotheekrente

Verzekeringspremies bij lage en hoge hypotheek rente

U moet zeker niet verblind zijn door een lage hypotheekrente, want in vele gevallen betekent het dat de verzekeringspremies veel hoger liggen. De bank compenseert dus de lage hypotheekrente door de hypotheekrenteverzekering.

Wij beantwoorden al uw vragen in verband met de hypotheekrente via onze site. Zo kunt u er hypotheekberekeningen, informatie over hypotheken, de standen van actuele hypotheekrente en hypotheek nieuws vinden.

Naast lage hypotheekrente en daaraan verbonden voorwaarden zijn er nog andere belangrijke criteria. Hoeveel mag er per jaar aan hypotheekschuld afgelost worden? Is het meenemen en het behouden van de oude rente mogelijk bij een verhuizing?

Hypotheek rente verschil

Maximale hypotheek 4,5 keer het bruto jaarsalaris

Maximale hypotheek 4,5 keer het bruto jaarsalaris

Als u een huis wilt kopen, dan wilt op de hoogte zijn van de maximale hypotheek. Bij het berekenen van de maximale hypotheek moet u uw aandacht concentreren op enkele belangrijke zaken, namelijk het maandelijkse salaris en het totale jaarinkomen. En ook de stand van de rente van de door u gekozen hypotheek en natuurlijk ook de verkoopwaarde van de woning die u gaat kopen. Niet minder belangrijk is uw leeftijd of het eigen kapitaal die u wilt en kunt spenderen aan het huis. U kunt de maximale hypotheek berekenen door het beantwoorden van al deze vragen en het samenbrengen van de gegevens. De maximale hypotheek verlaagt jaarlijks met 5%. Men hanteert voor het berekenen van de maximale hypotheek het bedrag dat 4,5 keer het bruto jaarsalaris betreft.

Een daling van de huizenprijzen zal nog niet zo snel gebeuren, want de rentestand is relatief laag, maar ook het aanbod op de woningenmarkt is klein. Deze ontwikkeling zal dus de waardestijging van de koopwoningen blijven remmen.

De banken worden in het oog gehouden door de NVB (de Nederlandse Vereniging van Banken), wat het naleven van de gedragscode betreft. Om de gedragscode te laten respecteren is er zelfs een kliklijn ingesteld. U kunt best een rode draad volgen wat de maximale hypotheek betreft, want het gedrag en de gegevens verschillen van consument tot consument. Als voorbeeld kunt u vijf keer uw bruto salaris op jaarbasis hanteren. De maximale hypotheek die u kunt lenen zal dit bedrag ongeveer benaderen. Om alles op een juiste en precieze manier te berekenen gaat u natuurlijk beter naar een financieel adviseur.

Maximale hypotheek 4,5 keer het bruto jaarsalaris

Geld verdienen op tweede huis

Geld verdienen op tweede huis

Tegenwoordig is de hypotheekrente voor een tweede huis niet meer fiscaal aftrekbaar. Het maakt niet uit of je in dat tweede huis wil gaan wonen of je het wilt verhuren. Deze nieuwe regeling is wel voordelig voor mensen die geld willen verdienen op hun tweede huis. Want nu kan een tweede huis belastingsvrij verhuurd worden.

Voordelen nieuwe regeling: belastingsvrij verhuren

De nieuwe wet is nadelig voor mensen die een tweede huis willen om er zelf tijd in te brengen. Voor mensen die geld willen verdienen op tweede huis betekent deze nieuwe regeling echter een verbetering. Zo kan men nu een vakantiewoning belastingsvrij verhuren, wat een extra inkomen betekent. Een tweede huis verhuren wordt dus voordeliger, maar daarom hoeft u uw huis niet te verhuren, want een tweede huis kan ook een plek zijn om tot rust te komen.

Een tweede huis

Vindt u zichzelf te jong voor een tweede huis?Een tweede huis is niet alleen voor oudere mensen, ook op jongere leeftijd kan men een tweede huis kopen of bouwen. U moet het zien als een investering. Men kan namelijk geld verdienen op tweede huis door het te verhuren of door te profiteren van de overwaarde. Een tweede huis kunt u zowel in het buitenland als in Nederland kopen. Het is niet het land dat telt maar de ligging van het huis, een goede liggen is immers heel belangrijk. Als u voor een vakantiewoning in Nederland kiest, zal deze waarschijnlijk gelegen zijn aan een natuurgebied of horen bij een recreatiepark. De prijzen voor vakantiewoningen liggen meestal tussen €125.000 en €350.000. U ziet u vaak dan ook genoodzaakt om een hypotheek af te sluiten.

Hypotheekaftrek

Een hypotheek voor een tweede huis wordt beschouwd als een consumptieve lening en valt dus onder Box III. Het is dus niet aftrekbaar van de belastingen, ook al laat je de hypotheken voor je woonhuis en tweede huis laat samenvallen. Ook bij verbouwingen aan een tweede huis is de rente die je over de hypotheek betaalt ook niet aftrekbaar. Vaak ervaart men ook het afsluiten van hypotheek voor een vakantiewoning bij de bank als problematisch, weinig banken zijn immers bereid een hypotheek af te sluiten op een recreatiewoning, ook al wil de aanvrager daar permanent wonen. De aanvraag moet voldoen aan enkele voorwaarden, de betreffende woning moet bijvoorbeeld van steen zijn gebouwd, een fundering hebben en ook over een dak met dakpannen beschikken. Is het vakantiehuis echter uw hoofdverblijf en kan dit fiscaal vastgesteld worden, dan valt de hypotheek onder box I en is de hypotheek wel aftrekbaar.

Geld verdienen op tweede huis

Geld lenen van prive persoon of lenen bij prive krediet firma

Geld lenen van prive persoon of lenen bij prive krediet firma

Door allerhande hiaten in de wetgeving is het nog altijd mogelijk om geld te lenen als je al diep in de schulden zit.

Let op: diep in de schulden door teveel te lenen?

Geld lenen bij een prive persoon om een andere lening te betalen is geen goed idee. Want dan steek je jezelf nog dieper in de schulden door opnieuw te lenen.
Als je in de schulden zit en geen licht meer ziet aan het einde van de tunnel, kan je best contact zoeken met een schuld bemiddelaar. Of spreek er over met iemand van uw bank.

Maar wat als uw verleden u achtervolgt?

Waar kan ik nog geld lenen als je niet kan of wilt lenen bij een bank.
Je kan dan een prive lening aangaan. En dus geld lenen van een prive persoon.
Het kan zijn dat je door uw schuld verleden op de zwarte lijst bent gekomen van de Nationale bank. Of voor Nederland, geregistreerd staat bij het BKR.
Maar eens je op die zwarte lijst staat geraak je daar moeilijk terug af. En kan je niet opnieuw lenen. Zelfs als ondertussen uw financiële toestand is verbeterd.
Ook kan uw schuld verleden veroorzaakt zijn door uw ex-partner. En heb je daar dus niets meer met te maken. Maar uw reputatie staat dan wel op de zwarte lijst of het BKR.
Gelukkig kan je in zo’n geval dan meestal nog geld lenen van een prive persoon of via een prive krediet verschaffer die u geld kan lenen zonder BKR toetsing. (lenen met bkr)
Uiteraard zal deze prive persoon natuurlijk ook de nodige waarborgen opnemen in het leen-contract.

Geld lenen van prive persoon of lenen bij prive krediet firma

Snel Geld Lenen

Snel Geld Lenen

Snel krediet aanvragen kan handig zijn als je in acuut geldgebrek zit of als je wat extra cash nodig hebt. De redenen om een extra krediet aan te vragen kunnen voor iedereen uiteenlopend zijn.
Een persoonlijke lening of persoonlijk krediet kan gebruikt worden om te: reizen, verbouwen en renoveren aan je huis, trouwen, shoppen,… wat de reden ook is, wat extra geld lenen kan altijd van pas komen.
Het aanvragen van dergelijke goedkope kredieten, worden ook wel “persoonlijke leningen” of een “lening op afbetaling” genoemd. U leent een bepaald bedrag aan een kredietmakelaar of kredietinstelling en u betaald dat bedrag terug over een bepaalde termijn mét intrest natuurlijk.

Kies uw persoonlijke lening voor alle doeleinden

Bedrag persoonlijke lening	5.000 EUR			15.000 EUR			25.000 EUR
Looptijd van de lening	24 mnd	36 mnd	60 mnd	24 mnd	36 mnd	60 mnd	24 mnd	36 mnd	60 mnd
Geld lenen bij Becam	9,5 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij DSB Bank	9,5 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij Fortis Bank	10,5 %	10,5 %	10,5 %	9,6 %	9,6 %	9,6 %	8,7 %	8,7 %	8,7 %
Geld lenen bij Frisia Financieringen	8,9 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij Lenen.nl	9,5 %	9,5 %	9,5 %	7,6 %	7,6 %	7,6 %	6,8 %	6,8 %	6,8 %
Geld lenen bij Postbank	10,5 %	10,5 %	11,2 %	9,6 %	9,6 %	9,6 %	8,9 %	8,9 %	8,9 %
Geld lenen bij Rabobank	10,6 %	10,6 %	10,6 %	9,2 %	9,2 %	9,2 %	8,6 %	8,6 %	8,6 %
Geld lenen bij Santander	8,7 %	8,7 %	8,7 %	7,4 %	7,4 %	7,4 %	6,3 %	6,3 %	6,3 %
Geld lenen bij SNS Bank	9,7 %	9,7 %	9,7 %	9,0 %	9,0 %	9,0 %	8,6 %	8,6 %	8,6 %

Kies het goedkoopste doorlopend krediet

Bedrag doorlopend krediet	10.000 EUR	15.000 EUR	20.000 EUR
Krediet bij ABN AMRO Bank	6,9 %	6,9 %	6,9 %
Krediet bij Becam	6,4 %	6,3 %	5,5 %
Krediet bij Frisia Financieringen	6,4 %	6,3 %	5,5 %
Krediet bij Lenen.nl	6,4 %	6,3 %	5,5 %
Krediet bij Postbank	9,9 %	9,9 %	9,2 %
Krediet bij Postkrediet	6,6 %	6,6 %	6,6 %
Krediet bij Rabobank	9,3 %	8,6 %	8,6 %
Krediet bij SNS Bank	9,1 %	9,1 %	9,1 %

Deze data is constant aan wijzigingen onderhevig. Aan deze rentepercentages kunnen geen rechten worden ontleend. Rentepercentages zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie en diverse andere factoren.

Vrijblijvende offerte online

Criteria van een snelkrediet

Bij goedkope leningen en goedkope kredieten is het belangrijk de verschillende criteria van het krediet grondig te analyseren. De belangrijkste criteria bij persoonlijke leningen zijn:
•    Het rente percentage
•    De looptijd van je geld lening
•    De opbouw van de aflossing van uw lening
•    Stem de looptijd van uw lening af op het product: leen niet langer dan dat het product meegaat.

Snel en gemakkelijk geld lenen, bekijk video:

Wees eerlijk voor jezelf
Het is aangeraden om goed voor jezelf te bepalen welk bedrag je juist nodig hebt. Wees voor jezelf eerlijk dat je de afbetaling van je krediet maandelijks kunt terugbetalen. Leen nooit een bedrag waarvan je niet zeker bent dat je het kunt afbetalen. Leen desnoods op langere termijn, waardoor de maandelijkse aflossing zullen dalen. U zult dan uiteraard meer afbetalen.
Voorwaarden en verzekeringen
Persoonlijke leningen of lenen op afbetaling zijn niet altijd de goedkoopste leningen. Vraag aan de bank of makelaar wat de voorwaarden zijn indien u komt te overlijden en of er bepaalde verzekeringen inbegrepen zijn. Extra verzekeringen betekenen meestal extra kosten als u gaat geld lenen. U bent altijd vrij om een verzekering af te sluiten bij een aanbieder naar keuze. U hoeft niet altijd de verzekering afsluiten bij de kredietverlener.
Geld lenen ? Vraag offertes aan en informeer jezelf
Eer u een snelkrediet wenst af te sluiten om eerst enkele offertes aan te vragen bij erkende kredietinstellingen. Vraag ook of het opmaken van een offerte gratis is. Let goed op welke rente er wordt aangerekend en of er extra kosten worden aangerekend. De wetgeving bepaald dat er bij rentevoeten maximale barema’s zijn. Indien u het verschuldigde kapitaal sneller wenst af te lossen, controleer dan zeker en vast wat de voorwaarden zijn. Bij een geld lening op afbetaling of een “snel geld” formule, is het bedrag dat je kan lenen meestal beperkt.

Aftrekbaar ?

Lage rentes worden ook veelal gepromoot doordat ze aftrekbaar zijn van de belastingen. Hierbij moet het krediet wel gebruikt worden om verbeteringswerken uit te voeren. Kijk goed na of je zelf in aanmerking komt voor dit voordeel.

Cadeaus zijn verleidelijk

Vertrouw vervolgens enkel op gekende kredietinstellingen. Kredietinstellingen die je zeer goedkope leningen of zeer goedkope kredieten aanbieden, laten soms de extra kosten bij de aanvraag weg. Bepaalde acties zijn meestal ook maar tijdelijk. Kijk goed de vervaldatum na van bepaalde acties eer u een krediet afsluit.
Ga niet altijd in op reclameacties geld lenen waarbij cadeaus worden weggegeven, het zijn uiteindelijk de kleine lettertjes die tellen.
Heb je vragen omtrent geld lenen, vraag dan eerst informatie aan.

Snel Geld Lenen

Bkr lenen

Bkr lenen

Wanneer mensen geld willen lenen, hebben ze bijna altijd te maken met BKR lenen. Lenen zonder BKR vormt eerder een uitzondering. Toch hebben veel mensen schrik vooreen dergelijke vorm van lenen. De kredietverschaffer bepaalt of het mogelijk is een lening aan te gaan. Soms is het dus mogelijk om te lenen met negatieve BKR.

Alle kredieten, die per persoon worden afgesloten, worden door hetkantoorin Thiel bijgehouden. De registratie gebeurt vanaf het moment dat een krediet wordt afgesloten. Zo’n lening kan bijvoorbeeld een creditcard, een gsm – abonnement, een limiet op je betaalrekening of een autolening zijn. Dit geldt evenwel voor een creditcard.

De afkorting BKR staat voor “Bureau Krediet Registratie”. Het is een stichting die de deelnemers alle informatie verschaft over de BKR leningen, kredieten en gsm abonnementen. De deelnemers zijn dan ook verplicht om alle informatie betreffende de afgesloten leningen aan het bureau door te geven. Dankzij de mogelijkheid van inzage kunnen de deelnemers de kredietwaardigheden van klanten met een dergelijke lening beter inschatten. Bij een negatieve BKR codering, is een lening vaak enkel mogelijk op basis van hypothecaire zekerheid (overwaarde op de koopwoning). In dit geval is het lenen met een negatieve codering wel mogelijk.

Een hypothecaire lening wordt niet geregistreerd, tenzij er sprake zou zijn van een betalingachterstand van meer dan 120 dagen. Op deze manier wordt het vermogen van de lening niet verminderd.

Er bestaat wel een verplichting om achterstallige betalingen op de BKR leningen te melden. Deze gegevens worden geregistreerd en geclassificeerd, het risico van BKR lenen voor de kredietverschaffers wordt berekend. Aan een persoon wordt er dan een code gekoppeld. Maar een dergelijke codering krijg je enkel en alleen als je niet aan de  verplichtingen t.a.v. de lening of het krediet hebt voldaan.
De eventuele betaling van een achterstand wordt geregistreerd en aangeduid door de code H(Herstel). De H wordt enkel bij een nog doorlopende lening vermeld. Als de lening afgelopen is na betaling van de achterstand, dan behoudt deze het de status A. De kredietgegevens worden dan 5 jaar bewaard.

Behalve de statuten A en H heeft de ‘Bureau Krediet en Registratie’ nog 4 andere codes die erop wijzen dat er iets aan de hand is:

-          De code I van het BKR lenen betekent dat er een aflossing- of schuldenregeling getroffen is na het ontstaan van een achterstandsituatie.

-          De code II betekent dat de (restant)vordering opeisbaar werd gesteld.

-          De code III geeft een afboeking aan van een bedrag van 250 of meer. Enkel als de afboeking wegens finale kwijting gebeurt, moet er samen met de code III ook een einddatum worden vermeld.

-          De code IV wil zeggen dat de kredietnemer onbereikbaar blijkt/bleek.

Bkr lenen

Geld lenen

Geld lenen

Snel krediet aanvragen kan een oplossing zijn bij acuut geldgebrek of als je wat extra cash nodig hebt. Wat de redenen om een extra krediet aan te vragen ook zijn, wat extra geld lenen komt altijd van pas. De redenen om geld te lenen verschillen dus van persoon tot persoon.

Een persoonlijke lening of persoonlijk krediet maakt het mogelijk om op reis te gaan, uw huis te verbouwen of te renoveren, te trouwen, uitgebreid te shoppen enz. Dergelijke goedkope kredieten worden ook lening op afbetaling genoemd. U leent dan een bepaald bedrag aan een kredietmakelaar of kredietinstelling en u betaalt dat bedrag mét intrest over een bepaalde termijn.

Criteria van een snelkrediet

Het is heel belangrijk om bij goedkope leningen en goedkope kredieten de verschillende criteria van het krediet grondig te analyseren. Want het belangrijkste blijft natuurlijk op een snelle en efficiënte manier geld lenen. De vier belangrijkste criteria bij het aanvragen van persoonlijke leningen zijn:

• Het rente percentage

•    De looptijd van je geld lening

• De opbouw van de aflossing van uw lening

•    Stem de looptijd van uw lening af op het product: leen niet langer dan dat het product meegaat.

Wees eerlijk voor jezelf

Het is aangeraden om eerst voor uzelf uit te maken welk bedrag u juist nodig hebt, wanneer u geld gaat lenen. Antwoord eerlijk voor uzelf of u de afbetaling van je krediet maandelijks kunt terugbetalen. Om niet in de problemen te komen leen nooit een bedrag dat je misschien niet zal kunnen afbetalen. U kunt ook op langere termijn lenen en zo de maandelijkse aflossing doen verminderen. U zult dan wel een groter bedrag moeten afbetalen.

Voorwaarden en verzekeringen

Een persoonlijke lening of lenen op afbetaling zijn niet altijd de goedkoopste formules om geld te lenen. Informeer u bij de bank of bij de makelaar wat de voorwaarden zijn indien u komt te overlijden en of er bepaalde verzekeringen inbegrepen zijn. Extra verzekeringen zogen meestal voor extra kosten. U kunt zelf beslissen waar u een verzekering wilt afsluiten. U bent niet verplicht de verzekering af te sluiten bij de kredietverlener bij wie u geld gaat lenen.

Geld lenen ? Vraag offertes aan en informeer u

U wenst geld lenen door een snelkrediet af te sluiten?Voor u het krediet afsluit, vraag eerst enkele offertes bij erkende kredietinstellingen. Vraag of het opmaken van een offerte gratis is. Let goed op welke rente er wordt aangerekend en of er eventueel extra kosten zijn. De maximale barema’s van de rentevoeten worden bepaald door de wetgeving. Als u het verschuldigde bedrag eventueel sneller wenst af te lossen, vergeet zeker niet te controleren wat de voorwaarden ervoor zijn. Bij het geld lening op afbetaling of een bij een “snel geld” formule, is het bedrag dat kan geleend worden meestal beperkt.

Aftrekbaar ?

Lage rentes zijn heel populair omdat ze aftrekbaar zijn van de belastingen. Dit is enkel mogelijk als het krediet gebruikt wordt om verbeteringswerken uit te voeren. Controleer goed of uw kredietaanvraag ervoor in aanmerking komt.

Cadeaus zijn verleidelijk

Vervolgens is het heel belangrijk enkel zaken te doen met gekende kredietinstellingen. Kredietinstellingen die zeer goedkope leningen en kredieten aanbieden, vermelden soms geen extra kosten op de aanvraag. Bovendien zijn de meeste voordelige acties maar tijdelijk. U moet zeker en vast de vervaldatum van dergelijke acties goed nakijken voor u een krediet afsluit. Kies niet blindelings voor reclameacties  waarbij cadeaus worden weggegeven, vaak zijn het de kleine lettertjes die tellen.

Probeer u zo goed mogelijk te informeren over geld lenen voor u effectief een bedrag leent.

Geld lenen

Goedkoop lenen

Goedkoop lenen

Zit u krap bij kas, wilt u iets verbouwen of wilt u iets aanschaffen waarvoor er even te weinig cash aanwezig is? Er zijn voldoende kredietverleners die u kunnen helpen goedkoop te lenen. Maar let op enkele valkuilen.

Afwegingen vooraf

U wil goedkoop lenen? Internet biedt heel veel interessante formules. Eerst en vooral ga daarbij niet overhaast te werk en probeert u zich zo goed mogelijk te informeren over hoe u goedkoop kunt lenen. Het is niet voor niets dat Nederlandse kredietverschaffers strengere regels hebben opgesteld voor geld lenen bij monde van de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland(VFN). Ook de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een stappenplan opgesteld voor verstandig lenen. Als u wilt lenen moet u ook de rente en de aflossingen kunnen betalen, zonder daarbij in de problemen te komen. Bekijk daarom ook uw maandelijkse inkomsten en uitgaven en blijf daarbij realistisch. Als u niets of te weinig per maand overhoudt, kunt u het lenen beter een tijdje uitstellen. In sommige gevallen is uitstel onmogelijk en is het oversluiten van een lening goedkoper dan niets te ondernemen. Dit komt vaak voor wanneer een huis opgeknapt moet worden; het is dan aangeraden om snel geld te lenen en de verbouwingswerken niet uit te stellen, omdat het nog meer kosten met zich meebrengt. Probeer ook te bepalen of uw inkomen op hetzelfde niveau kan blijven. Indien u al op voorhand kunt inschatten dat uw inkomsten zullen dalen, neemt u beter geen lening met een langere looptijd. Vergeet ook niet altijd de financiële bijsluiter goed te lezen.

Leningen en valkuilen

Iedereen belooft u goedkope leningen, ook de media sporen u aan om goedkoop te lenen. Verantwoord en goedkoop lenen is niet moeilijk als u daarbij op een aantal zeer bekende valkuilen let. We zetten alle bekende valkuilen voor u nog eens op een rijtje:

Koppelverkoop
Sommige aanbieders vragen een lage rente maar verplichten u ook om een dure verzekering te nemen. Ondanks de lage rente zijn deze leningen onnodig duur.

Tijdelijke lage rente
Dit was de voornaamste  reden waarom het in de VS fout ging in de banksector Men krijgt een lage startrente, maar die wordt binnen afzienbare tijd verhoogd.  En bepaal of ook de hogere rente zal kunnen betalen.

Agressieve verkoop aan de telefoon
Wanneer u een lening hebt afgesloten, kan het zijn dat telefonische verkopers u beloven dat u nog voordeliger kunt lenen. Dit is vaak tegen hoge kosten en helemaal niet goedkoop.

Meerdere aanbieders van hetzelfde bedrijf
Vaak maken kredietinstellingen deel uit van eenzelfde bedrijf. Als u offertes voor goedkoop lenen alleen bij deze bedrijven aanvraagt, raden ze u waarschijnlijk steeds dezelfde rentes en voorwaarden aan, maar dan telkens anders voorgesteld. Zoek ook de concurrenten op om goed te kunnen vergelijken.

Lage maandelijkse lasten betekenen lange looptijd
U wilt goedkoop lenen omdat u onmogelijk de hoge maandelijkse kosten kunt betalen? Dan kan de combinatie van lage lasten en een lange looptijd een oplossing zijn. Besef wel dat u bij een langere looptijd in totaliteit (dus als u alle termijnen bij elkaar optelt) ook vaak meer zal moeten betalen.

Goedkoop lenen

Lenen zonder BKR instellingen

Lenen zonder BKR instellingen

Een lening aangaan zonder BKR is een hele klus. Gelukkig is het dankzij bepaalde instellingen wél mogelijk om geld te lenen zonder BKR. In dit artikel vertellen wij u graag wat meer over begrippen zoals het Bureau Krediet Registratie en de BKR coderingen. De allerbelangrijkste informatie die wij u in dit artikel verstrekken, is ongetwijfeld het antwoord op de vraag: hoe kan ik geld lenen zonder BKR?

BKR Bureau Krediet Registratie

Er wordt in Nederland een elektronisch dossier bijgehouden van elke persoon die een krediet heeft afgesloten. Deze informatie wordt geregistreerd en bijgehouden door het Bureau Krediet Registratie via het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). De geregistreerde gegevens betreffen de afgesloten kredietcontracten zoals creditcards, leningen en ook debetfaciliteiten op betaalrekeningen. De telefoonabonnementen van de deelnemende telefoonbedrijven kunnen ook geregistreerd worden. Er worden niet alleen afgesloten kredieten en telefoonabonnementen bijgehouden. Ook de betalingsachterstanden worden geregistreerd.

Het aantal geregistreerden bij het BKR bedraagt ongeveer 11 miljoen mensen. Het BKR heeft als doel het beoordelen van kredietwaardigheden van de consumenten die een lening willen aangaan. Een  kredietverstrekker kan meer informatie verkrijgen over de consument via het BKR. Hij kan op die manier ook te weten komen over de geregistreerde betalingsachterstand van de betreffende persoon.

Een andere belangrijke taak van het BKR is het beschermen van de consumenten tegen de overkreditering. Er kunnen maatschappelijke problemen ontstaan doordat de consumenten teveel willen lenen. De instellingen en bedrijven worden zo ook beschermd tegen onbetrouwbare consumenten, die de afgesloten leningen niet kunnen afbetalen. Het aantal nieuwe kredieten die jaarlijks bij het BKR geregistreerd worden, bedraagt ongeveer 1 miljoen. Na het aflopen van een contract worden de gegevens niet zomaar gewist, ze worden namelijk tot 5 jaar na de afloop bewaard. De hypotheken vormen een uitzondering op de regel. Ze worden enkel en alleen geregistreerd als er een betalingachterstand ontstaat.

De betekenis van een BKR codering

Wat is een BKR Codering

Het centrale systeem van het BKR in Thiel houdt alle betalingsverplichtingen bij. Hier staan alle gegevens over de consumenten die de voorbij vijf jaar een telefoonabonnement of een lening hadden aangegaan. Deze gegevens worden opgeslagen en gewist enkel na een periode van 5 jaar na de afloop van de lening.

Maar het feit dat een consument bij het BKR is geregistreerd zegt niets over zijn betalingsgedrag. Het aantal consumenten dat hun betalingsverplichting gewoon nakomt, bedraagt ongeveer 94%. Het aantal consumenten dat wél moeite heeft met het nakomen van de financiële verplichtingen bedraagt tussen 4 en 6%. Na het opsturen van een mededeling naar een consument met een betalingsachterstand, is het voor de kredietverstrekkers mogelijk om een notering bij het BKR te maken.

Gebruik van de codes

Welke codes worden er gebruikt

De betalingsachterstanden hebben hun eigen codes. Het BKR gebruikt verschillende codes. De A code waarschuwt voor een betalingsachterstand, terwijl door de H code aangeduid wordt dat de betalingsachterstand ingelopen is. Er wordt enkel voor de lopende rekeningen met de H code gewerkt. Na het beëindigen van een lening, wordt de code H uit de database gehaald.

Ook goed om te weten is het feit dat er met een achterstandsmelding niets gezegd wordt over de achterstand op de lening en over het geleende bedrag. De codering die gedurende een periode van vijf jaar na het aflopen van de rekening geregistreerd blijft, kan wel ervoor zorgen dat u moeilijkheden zal ervaren bij het aangaan van nieuwe leningen.

Geld lenen zonder BKR

Het lenen van geld zonder BKR is nog steeds heel moeilijk, zelfs onmogelijk. Want maar enkele kredietverstrekkers wagen zich aan hetlenen van geld zonder BKR. De meeste kredietverstrekkers verkiezen een lening met BKR, want zo zijn ze zeker dat ze alle nodige gegevens zullen terug vinden. Met het lenen zonder BKR bestaat er voor een geldverlener minder zekerheid. Het is natuurlijk aangeraden om verschillende offertes te laten maken voor u een som leent bij een kredietverstrekker. Door verschillende offertes met elkaar te vergelijken, kunt u de beste en goedkoopste oplossing vinden. Zet ook alles op papier voor u geld gaat lenen om geen te snelle beslissingen te maken.

Het vinden van een instantie om geld zonder BKR te lenen

Via het Internet ( bijvoorbeeld Google) kunt u een kredietverstrekker vinden die bereid is om geld te lenen zonder BKR. Als trefwoorden kan men bijvoorbeeld ingeven:

• Geld lenen zonder BKR toetsing
• geld lenen zonder BKR
• krediet lenen zonder BKR toetsing

Lenen zonder BKR instellingen

Persoonlijke lening

Persoonlijke lening

Iedereen heeft wel eens geld nodig daarom kan een persoonlijke lening heel handig zijn. In dit artikel lees je wat een persoonlijke lening is, waar je een goedkope persoonlijke lening kan afsluiten, wat de kosten zijn en het verschil met een doorlopend krediet en een persoonlijke lening.

Wat is een persoonlijke lening? Hoe en waar kan zo’n lening afgesloten worden? Wat zijn de kosten bij een dergelijke lening? Wat is het verschil tussen aflopend en doorlopend krediet. In dit artikel vindt u antwoorden op deze veel voorkomende vragen.

Persoonlijke lening als vorm van aflopend krediet

Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening leent u een vast bedrag en krijgt u de gehele som tot uw beschikking. De looptijd en het tarief (de rente) liggen bij een persoonlijke lening vast. Het is dus een vorm zijn van aflopend krediet. U betaalt uw krediet in vaste termijnen terug binnen een bepaalde looptijd. U weet dus precies waar u aan toe bent. Deze kredietvorm is minder flexibele want al afgesloten bedragen kunt u niet terug opnemen. Het mogelijke bedrag van de lening hangt af van uw inkomen en financiële situatie. Soms laat de kredietverschaffer de BKR een toetsing uitvoeren van de kredietwaardigheid van de kandidaat. Bij een persoonlijke lening met aflopend krediet is de rentevoet vaak hoger dan bij een doorlopend krediet.

De looptijd van persoonlijke leningen

Een persoonlijke lening heeft een vooraf afgesproken looptijd, die kan variëren van 6 maanden tot 6 jaar. De looptijd verschilt van bank tot bank dus is het verstandig om eerst offertes aan te vragen bij verschillende banken. Door de offertes met elkaar te vergelijken kunt zien waar u de goedkoopste lening met de voordeligste looptijd kunt afsluiten.
Voordelen persoonlijke lening

• U lost maandelijks een bepaald vast bedrag af.
• U hebt meer zekerheid over uw lening
• Bij het aflopen van de lening heeft u het geleende bedrag helemaal uitbetaald.

Nadelen persoonlijke lening

• De rente bij een persoonlijke lening (aflopend krediet) ligt hoger dan bij een doorlopend krediet.
• Als u de lening eerder aflost, moet u extra kosten betalen.

• U kunt binnen een lening geen geld extra lenen.

Verschil tussen persoonlijke lening en doorlopend krediet

Bij het afsluiten van een doorlopend krediet kiest u voor een flexibele vorm van lening. U kunt geld blijven lenen tot een bepaalde limiet. In tegenstelling tot een persoonlijke lening ligt de looptijd niet vast en betaalt u niet in vaste termijnen. De rente is vast of variabel.

Voordelen doorlopend krediet

• Het doorlopend krediet is zeer flexibel
• Lagere rente dan bij een persoonlijke lening
• U bepaalt zelf wanneer u een deel van de lening aflost
• U kunt geld opnemen binnen uw lening wanneer u dat uitkomt

Nadelen doorlopend krediet

• Het rentepercentage ligt niet vast en is dus niet altijd stabiel
• Het is uw eigen verantwoordelijkheid om uw lening volledig af te lossen.

 

Nuttige tips bij afsluiten persoonlijke lening

• Kijk na of alle gegevens overeenkomen
• Stem de looptijd van uw persoonlijke lening goed af op de looptijd van uw aankopen. Het heeft weinig zin om een persoonlijke lening te blijven uitbetalen van een voorwerp dat niet meer bruikbaar is.
• Denk na of deze vorm van lening u het beste past en of een persoonlijke lening voor u geschikt is.

Pdf versie: Persoonlijke lening

Word document: Persoonlijke lening

Excel bestand: Persoonlijke lening

PowerPoint: Persoonlijke lening

Op ons website vindt u heel veel informatie over doorlopend krediet persoonlijke lening, goedkoopste persoonlijke lening, goedkope persoonlijke lening, krediet persoonlijke lening, met persoonlijke lening, persoonlijk lening, persoonlijke lening, persoonlijke lening bkr, persoonlijke lening vergelijken, persoonlijke leningen, rente persoonlijke lening.

Persoonlijke lening

Snel lenen is zeer eenvoudig

Snel lenen is zeer eenvoudig

U wilt snel lenen voor een last minute boeking, voor een onverwachte aankoop of een nieuwe auto? Soms hebt u snel geld nodig. Zonder geld is het leven immers een stuk minder aangenaam. Geld kan soms wél gelukkig maken en snel geld kunnen lenen is natuurlijk mooi meegenomen. Maar ook al wilt u snel lenen, u wilt nog steeds de laagste maandlasten, laagste rentepercentages en een betrouwbare bank.

Snel lenen

Snel lenen is zeer eenvoudig. U vraagt geheel vrijblijvend een offerte aan bij een online kredietverlener. Het invullen van de offerte is vrijblijvend, u bent dus tot niets verplicht. Door de verschillende offertes met elkaar te vergelijken kunt u gemakkelijk de voordeligste lening bepalen. U kunt de offertes op gemak bekijken en eventueel een lening afsluiten. Op deze manier kunt u gemakkelijk en snel lenen tegen de voordeligste rentepercentages.

U kunt natuurlijk nog steeds naar een plaatselijke bank gaan en daar om advies vragen. De tijd die een bank nodig heeft om uw leenaanvraag te verwerken, verschilt van bank tot bank. Sommige banken verstrekken u snel een lening, andere hebben daarentegen meer tijd nodig. Leg goed uit wat uw specifieke wensen zijn zodat de bank u nog beter zou kunnen helpen. Zo kunt u nog gemakkelijker snel geld lenen.

Bij bekendere banken krijgt u bij het afsluiten van een lening meestal een scherpe rente. Soms is het echter verstandig om beroep te doen op iets kleinere leningverstrekkers, deze particuliere banken kampen namelijk met lagere overheadkosten en zullen u tegen lagere rentes geld kunnen lenen. U moet dit zeker goed in het oog houden. Heel belangrijk is dat u voor het afsluiten van een lening nagaat of u effectief een geld lening nodig hebt. Ook al kunt vaak gemakkelijk ensnel wat extra geldlenen is het niet verstandig om u onnodig in de schulden te steken.

Snel lenen is zeer eenvoudig

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen zonder BKR toetsing kan erg moeilijk zijn. Maar gelukkig zijn er een aantal instellingen die mensen toch wilt helpen. In dit artikel leest u meer over BKR coderingen, Bureau Krediet registratie en hoe u geld kunt lenen zonder BKR toetsing.

BKR Bureau Krediet Registratie

Het Bureau Krediet Registratie houdt van elke persoon met een in Nederland afgesloten krediet een elektronisch dossier bij in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Het BKR slaat onder andere afgesloten kredietcontracten, zoals leningen, creditcards en debetfaciliteiten op betaalrekeningen. Telefoonbedrijven die zijn aangesloten bij het BKR kunnen hun telefoonabonnementen ook laten registreren. Naast registratie van de kredieten en telefoonabonnementen, worden ook betalingsachterstanden op deze contracten geregistreerd.

Ongeveer 11 miljoen mensen zijn bij BKR geregistreerd. De bedoeling van het BKR is de kredietwaardigheid te kunnen beoordelen van mensen die een lening aanvragen. De grootste reden voor een geldverstrekker om geen lening te verstrekking is als men een betalingsachterstand heeft opgelopen en dat bij het BKR bekend is.

Een ander belangrijke functie van het BKR is het voorkomen van maatschappelijke problemen, doordat het BKR de consumenten beschermt tegen teveel lenen (overkreditering). Daarnaast worden bedrijven en instellingen beschermd tegen consumenten die hun krediet of lening niet kunnen aflossen. Per jaar komen er ongeveer 1 miljoen nieuwe kredieten bij het BKR binnen. De gegevens over een krediet of lening worden tot 5 jaar na afloop van het contract bewaard. Hypotheken zijn hier een uitzondering van deze worden niet geregistreerd tenzij de geldlener het geld niet op tijd terug betaald

Wat is een BKR Codering

In het centrale systeem van het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel worden de betalingsverplichtingen opgeslagen van alle consumenten die de afgelopen vijf jaar een lening of telefoon abonnement hadden. Vijf jaar na beëindiging van een lening, verdwijnt de registratie weer uit de database van het BKR.

De registratie die bekend is bij het BKR zegt helemaal niets over het betalingsgedrag van de consumenten. Het is zelf zo dat ongeveer 94% van de consumenten zijn betalingsverplichtingen gewoon nakomt. Voor ongeveer 4% tot 6% van de consumenten hebben last met het nakomen van financiële lasten en verplichtingen. Nadat er een mededeling naar de consument wordt gestuurd mogen krediet verstrekkers een notering bij het BKR maken

Welke codes worden er gebruikt

In het geval van een betalingsachterstand wordt er gewerkt met codes. Er zijn verschillende codes waarmee het BKR werkt. De A code spreekt van een betalingsachterstand. De H code is er om aan te geven dat de betalingsachterstand is ingelopen. De H code wordt alleen gebruikt voor lopende leningen en zal na het einde van de looptijd worden weggehaald uit de database van het BKR

Het is fijn om te weten dat een achterstandsmelding niets zegt over het geleende bedrag en de achterstand op de lening. Maar let goed op de codering blijft 5 jaar na het verloop van de lening staan en kan dus 5 jaar lang ervoor zorgen dat u moeite heeft met het lenen van geld.

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen zonder een BKR toetsing zal zeer moeilijk zijn en er zijn maar een paar kredietverstrekkers die dit doen. Doordat u niet wordt getoetst bij het BKR zal de lening vrijwel altijd duurder zijn dan als er wel een BKR toetsing zal zijn. Dit is omdat de kredietverstrekker niet dezelfde zekerheid heeft als bij een BKR toetsing.
Voordat u geld leent bij een krediet verstrekker is het handig om verschillende offertes te laten opstellen. Zo kunt u rustig zien wat het voordeligst voor u is. Ook is het verstandig om niet overhaast geld te lenen bekijk eerst alle opties en zet die op papier.

Hoe vind ik een instantie die mij geld wil lenen zonder BKR toetsing.
Je kunt heel gemakkelijk in Google naar krediet verstrekkers zoeken.
zoek Bv. Op:

• krediet lenen zonder BKR toetsing
• geld lenen zonder BKR
• Geld lenen zonder BKR toetsing

Geld lenen zonder BKR

Geld lenen het peer-to-peer lenen

Geld lenen het peer-to-peer lenen

De goedkoopste manier om geld te lenen is het peer-to-peer lenen. Op deze manier is het mogelijk om geld te lenen van particuliers. Het is een goedkope vorm van geld  lenen, omdat er geen banken en andere financiele instellingen als tussenpersoon optreden tussen de mensen die geld willen lenen en mensen die geld willen uitlenen.

Boober: een mogelijkheid om peer- to – peer te lenen

Deze vorm van geld  lenen is helemaal niet nieuw. Wereldwijd zijn er dankzij het internet instellingen ontstaan zoals Prosper in de Verenigde Staten of Zopa in het Verenigd Koninkrijk. En nu hebben wij ook de Boober in Nederland.

Leencontract many-to-one

Een veelvoorkomende manier van geld lenen bij peer-to-peer is de zogenaamde many-to-one. Dit leencontract houdt in dat er meerdere mensen aan een persoon in nood geld lenen. Daarmee  lopen de geldschieters  minder het risico om hun geld nooit  terug te zijn. Als men via many-to-one geld wil lenen of uitlenen, gebeurt het tussen particulieren er is dan geen sprake van financiele instellingen. Deze vorm van geld lenen is ook heel goedkoop. Op de site van Prosper kan men het verhaal lezen van mensen in geldnood. Je kunt er zelfs de foto’s van leners zien. De mensen vertellen ook wat ze met het verkregen geld willen doen. De uitleners kiezen zelf op welke verhalen ze reageren en beslissen zelf wie ze willen helpen. Een voorbeeld: het minimale bedrag dat men kan uitlenen  is $ 50 dollar. Dus als iemand 4000 dollar wil lenen, komen er 100 uitleners aan te pas.

Wat is de rente bij peer-to-peer lenen?

De rente bij peer-to-peer is aanzienlijk lager, dan bij andere vormen van leningen. Het komt omdat u als lener  zelf de rente bepaalt. Als u deze manier van geld lenen gebruikt, heeft u misschien de kans om maar de helft van de rente te betalen. U bepaalt dus de rente  waartegen u geld wil lenen. De uitlener gaat op zijn beurt ermee akkoord of weigert om tegen een dergelijke rente geld uit te lenen.

U wilt geld uitlenen en meer rente ontvangen dan spaarrente bij de bank?

Geld uitlenen via de peer – to – peersysteem kan nog meer opbrengen dan u denkt. U kunt namelijk veel meer rente ontvangen dan via een spaarrekening. De gewone rente bedraagt normaal 3% bij instellingen zoals Boober bedraagt het al snel 7,5%. Het is dus voordelig voor u omdat uw spaargeld sneller groeit, maar ook voor de lener, die dan tegen een lagere rente kan lenen. U kunt bovendien zelf de mensen kiezen aan wie u geld wilt uitlenen. Verder is het ook een meer persoonlijke manier om geld te lenen dan een financiele instelling. Als uitlener betaalt u wel een deel van u rentepersentage en de leners betalen op hun beurt een provisie. Peer – to – peer is dus veilig omdat er geen sprake is van  tussenpersonen.

Geld lenen het peer-to-peer lenen

Lenen met bkr consumenten

Lenen met bkr consumenten

Alle consumenten die geld willen lenen, komen zeker in contact met BKR. Sommige leners hebben zelfs een negatieve BKR. Dit artikel geeft u uitleg over wat BKR feitelijk is, hoe men kan lenen met BKR en wat d emogelijkheden zijn bij een negatief BKR.

Wat is BKR

Alle leners komen bij het lenen op een of andere manier in contact met BKR. BKR is een afkorting voor Bureau Krediet Registratie. Deze instelling is opgericht in 1965 en dient ook als Centraal Krediet Informatiesysteem. In dit systeem staan alle consumenten vermeld die in Nederland een krediet waren aangegaan in de voorbije 5 jaar. Het is dus gemakkelijk om met BKR te lenen.

Het aantal afgesloten kredieten in Nederland bedraagt 18 miljoen. De registratie bij het BKR  is voor 5 jaar.Na de afloop van deze periode worden de gegevens gewist.

Het doel van BKR

Het doel van BKR is het voorkomen ervan dat mensen hun betalingsverplichtingen niet meer kunnen nakomen. BKR dient dus als het ware ter bescherming van de consumenten. Het lenen met BKR is een neutrale factor want het verschaft enkel gegevens van de geldlener en adviseert niet over uw lening. Want BKR verstrekt enkel de nodiege informatie over de geldlener.

Negatief BKR

Het  BKR houdt alle betalingen bij, per persoon die een krediet heeft aangegaan. De consumenten die een betalingsachterstand hebben, verkrijgen een code A. Het betekent dat deze consument nu een negatieve BKR heeft. Eerst krijgt u een waarschuwing en dan een A codering. Deze codering krijgt u al vanaf 2 tot 4 maanden betalingsachterstand.

BKR registreert persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, salariskredieten, winkelpassen, effectenlease en creditcards. De studieleningen bij IBG en onderhandse leningen vormen wel een uitzondering op deze regel.

Geld lenen met een negatief BKR

Vele kredietverstrekkers  vinden het noodzakelijk dat de geldlener een BKR toetsing heeft. Een consument met een negatieve BKR zal dus niet gemakkelijk geld kunnen lenen. Maar er bestaan instellingen die zelfs aan consumenten met een negatieve BKR geld willen uitlenen. Er zijn wel een aantal voorwaarden verbonden aan deze leningen. Het bedrag van een lening met een negatief BKR zal niet zo hoog  zijn als een bedrag die u leent mét BKR.

Lenen met bkr consumenten

Geld lenen Goedkoop geld lenen

Geld lenen Goedkoop geld lenen

Wie wil er niet voordelig geld lenen. Helaas zijn goedkope leningen vaak ingewikkelder dan op het eerste zicht lijkt. Daarom blijft het heel belangrijk om zich eerst goed te informeren voor je ergens een goedkope lening afsluit.

Goedkoop geld lenen kan zeer handig zijn wanneer je onverwachte uitgaven hebt. Bijvoorbeeld bij de (onverwachte) komst van een kindje, een scheiding, een ziek huisdier, enz. Je wilt dan geld kunnen lenen zonder zich nog meer in de schulden te werken door een te hoge lening. Maar ook al lijkt een lening zeer goedkoop en voordelig is het verstandig om zich eerst te laten informeren. Elke afgesloten lening moet uiteraard terugbetaald worden. De terugbetaling van het geleende bedrag heet ‘aflossing’. Je spreekt af met de kredietverstrekker welke percentage je in een bepaalde periode aflost. Meestal worden aflossingen berekend op basis van maanden.

Aflossing van lening

Bedrag aflossing kiezen

Het bepalen van het bedrag dat je per maand aflost is afhankelijk van meerdere factoren. Heel belangrijk is om realistisch te blijven bij het geld lenen en bij het bepalen van de maandelijkse lasten. Sluit zeker geen lening af met te hoge  maandlasten. Wanneer iemand geld wilt lenen wordt er steeds meer gekeken naar de draagkracht van de betreffende persoon voor de lening effectief afgesloten wordt. Toch blijft het handig om ook zelf het optimale aflossingsbedrag te berekenen. Hierbij moet je rekening houden met je huidige draagkracht maar ook met onvoorziene uitgaven die jouw draagkracht (tijdelijk) kunnen verlagen.

Hoe groter het bedrag is dat je maandelijks aflost hoe lager het totale bedrag is dat je betaalt. Want de totale lening (inclusief uitbetaalde rente) valt dan uiteindelijk lager uit. Als je per maand minder aflost, heb je automatisch een langere looptijd en betaal je dus meer rente. Het komt erop neer dat je het geleende bedrag dan gebruikt om de rente te betalen.

 

Tussentijds aflossen

In sommige gevallen kan de lening ‘vroegtijdig’ of ‘tussentijds’ afgelost worden. Aan een ‘vroegtijdige’ aflossing zijn echter vaak voorwaarden verbonden. Vaak moet de lener ook de extra kosten betalen die deze aflossing met zich meebrengt. En sommige leningverstrekkers rekenen zelfs een boete aan voor tussentijds aflossen.

 

Looptijd van lening

Verschillende looptijden mogelijk

Bij een lening zijn verschillende looptijden mogelijk. Sommige leningen hebben een looptijd van een jaar andere kunnen langer lopen. De looptijd staat ook niet bij alle leningverstrekkers vast, vaak kan je de looptijd zelf bepalen.  Bij de berekeningen van de optimale looptijd moet er rekening gehouden worden niet alleen met de rentevoet en de hoogte van het geleende bedrag maar ook met het bedrag dat je maandelijks wilt aflossen. Ook heel belangrijk is de gebruiksduur van het product waarvoor eventueel je een lening aangaat.  Het geeft geen zin om een lening te blijven afbetalen voor iets wat al lang niet meer functioneert.

Mogelijkheden en verplichtingen

Als alles goed verloopt, heb je wanneer je looptijd afloopt de lening inclusief de rente volledig afbetaald.  Soms komt het voor dat je door onvoorziene omstandigheden niet in staat bent om de volledige lening af te lossen. Controleer voor je een lening afsluit altijd wat de gevolgen zijn als je jouw lening niet tijdig kunt afbetalen en wat de mogelijkheden zijn om het op te lossen.

Het rentepercentage

Het is onmogelijk om te geld te lenen zonder rente te betalen. Wanneer de leningverlener het jou mogelijk maakt om goedkoop geld te lenen moet hij zijn winst halen uit het rentebedrag die je betaalt. Je leent immers zo goedkoop dat de rente hoog moet zijn anders geraakt de leningverstrekker in de problemen.

Vast of variabel

Vaak kan men bij een leningverstrekker kiezen tussen een vaste of variabele rente. Beide vormen van rente kunnen voordelig zijn. Vaste rente heeft als grootste troef dat je van begin af aan weet wanneer je het volledige bedrag zal afgelost hebben, met andere woorden je hebt meer zekerheid . Een nadeel bij vaste rente is dat je niet kan profiteren van mogelijke renteverlagingen.

Geld lenen Goedkoop geld lenen

Geld lenen nullening

Geld lenen nullening

Een nullening aanvragen bij een bank? Het klinkt absurd. Toch vragen jaarlijks veel mensen een nullening aan. In dit artikel kunt u lezen wanneer en voor wie een nullening voordelig is.

Wat is een nullening?

Nulleningen worden verstrekt door de Informatie Beheer Groep (IB-groep).  Bij een nullening leen je dus nul euro, maar door de leenvoorwaarden van de IB-groep heb je dankzij jouw nullening recht op een OV-kaart (Openbaarvervoerkaart). Met de OV-kaart kan je gratis reizen met het openbaar vervoer.  Men maakt een onderscheid tussen week- en weekendkaarten, afhankelijk van welke kaart je kiest, kan je ermee gratis reizen tijdens de week en in het weekend. Voor vele mensen is het afsluiten van een nullening dus een middel om te besparen op vervoerkosten.

Wie kan een nullening aanvragen?

De Informatie Beheer Groep voert onderwijswetten en -regelingen uit voor de minister Onderwijs, Cultuur en Wetenschap (OCW). De klanten van de IB-groep zijn individuele onderwijsvolgers (studenten) en onderwijsorganisaties. De nullening is dan ook bedoeld voor studenten.

Meer informatie over nullening bij IB-groep

Voor meer informatie kan je surfen naar de website van IB-groep. Een veel voorkomende vraag is hoe je een nullening kan aanvragen. Op de website van IB-groep staat het volgende geschreven:

“Je kunt een lening van nul euro aanvragen via Mijn IB-groep. Om gebruik te maken van Mijn IB-Groep heb je een DigiD* met sms-functie nodig. Geef aan per welke maand de lening in moet gaan. Vul als ingangsdatum de eerste dag van de maand in. Kies bij de vraag “Hoeveel wil je lenen?” voor de optie “gedeeltelijk”. Bij het gevraagde bedrag vul je vervolgens nul euro in.”

Je kunt dus een nullening gewoon via internet aanvragen zodra je een profiel  hebt in Mijn IB-groep.

*DigiD:  de naam van een systeem waarmee Nederlandse overheden op internet iemands identiteit kunnen verifiëren, een soort digitaal paspoort voor overheidinstanties.

Een nullening of een gewone lening?

Wat de rente betreft betaal je bij een nullening geen rente (stel: de rente bedraagt momenteel 4,17%, 4,17% van € 0,00 bedraagt € 0,00). Maar je kunt bij IB-groep ook gewone leningen afsluiten. Een lening bij IB-groep kan voordelig zijn want in tegenstelling tot veranderlijke rentevoet bij banken wordt de rente bij IB-groep  voor een jaar vastgelegd. In 2008 betaalde je bijvoorbeeld 4,17% rente op jaarbasis, maar de laatste maanden van 2008 was bij een aantal banken de spaarrente hoger dan 4,17%  terwijl het bij IB-groep dezelfde bleef. Geld lenen bij IB-groep kan vaak voordelig zijn omdat IB-groep  niet direct kan reageren op conjunctuurveranderingen, d.w.z. veranderingen in economische groei,  die  plaatsvinden tijdens het jaar.

Geld lenen nullening

Leninginterest

Leninginterest

Mindering leninginterest en de bijleen-overeenkomst

Als u eigenaar bent geworden van een eigen huis, kan dat een belastingprofijt voortbrengen omdat u de leninginterest en bepaalde uitgave in vermindering kunt brengen. U moet wel het quasi eigenwoning forfait bij uw loon meetellen. In deze bijdrage vindt u hierover meer inlichting. Vanaf u uw eigendom ontdoen en een recent eigen huis koopt, kan dat eventueel consequentie hebben voor de interestvermindering. Deze bijdrage zegt u meer over de bijleen-overeenkomst.

De bijleen-overeenkomst en leninginterest

Als u in 2006 uw eigen huis heeft verhandeld, kan u wellicht te doen krijgen met de quasi bijleen-overeenkomst. Dit wil zeggen dat uw leninginterest vermindering mogelijkerwijs verminderd is als er bij aanschaffing van uw nieuwe huis een meerwaarde bleek te zitten in uw oudere huis. Dikwijls is de omzetrendement van het oudere huis hoger dan de nog overblijvende tekortkoming voor het oudere huis; de meerwaarde. Als u deze meerwaarde niet volkomen gebruikt om het nieuwe huis te betalen, moet u wellicht voor de aanschaffing van dit huis een hogere lening aangaan. De interest over deze lening is dan niet compleet in vermindering te brengen. Enkel de interest over de lening van het aankoopbedrag verkleind met de meerwaarde mag worden afgehouden.

Illustratie bijleen-overeenkomst en leninginterest

Het aankooptarief van een nieuw huis is 300.000 euro. De aanschafkosten (de uitleveringsaccijns en het beloning van de ambtenaar en de bemiddelaar) zijn 27.000 euro. Het volkomen aankoopbedrag van het huis is dan 327.000 euro. Het verkooprendement van het oudere huis is 250.000 euro. De eigenwoning tekortkoming voor dit huis is op het ogenblik van afzet 175.000 euro. De meerwaarde is dan 75.000 euro. De eigenwoning tekortkoming voor het nieuwe huis is hoogstens 327.000 euro – 75.000 euro = 252.000 euro. In dit model is deze 252.000 euro de hoogste eigenwoning tekortkoming in box 1, waarvan u de interest kunt minderen. Het mogelijke intrestbedrag is een tekortkoming in box 3 (profijt uit opzij leggen en investeren) en de interest over dat part is niet in vermindering te brengen.

Opgelet!

De bijleen-overeenkomst geldt enkel in de toestand dat het huis uw hoofdverblijf is of wanneer u kortstondig 2 huizen bezit. Als u voor de 1ste maal een huis koopt, brengt de bijleen-overeenkomst niet tot een grens van uw vermindering.

Welke consequenties deze bijleen-overeenkomst voor u heeft, is onderworpen van uw positie:

• Uw nieuw huis is kostelijker dan uw ouder huis.
• Uw nieuw huis is voordeliger dan uw ouder huis.
• U schaft een nieuw huis aan alvorens de ouder huis is verhandeld.
• U schaft niet onmiddellijk een nieuw huis aan.

Uw nieuwe huis is kostelijker dan uw ouder huis

Als het nieuw huis kostelijker is dan de ouder huis, mag de tekortkoming niet meer zijn dan het aankoopbedrag min de meerwaarde. De meerwaarde of eigenwoning voorraad is de prijs dat ‘onvrijwillig’ dient worden gebruikt voor de aanschaffing van het eigen huis. De meerwaarde van het huis die u verhandelt wordt bijgevoegd aan de eigenwoning voorraad. Door de aanschaffing van het nieuwe huis neemt de eigenwoning voorraad af tot 0 euro.

Uw nieuw huis is voordeliger dan uw ouder huis

Als u een goedkoper huis aanschaft en uw ouder huis is meer dan 6 maanden uw hoofdverblijf geweest, dan mag u uitgaan van het niveau van de oude eigenwoning tekortkoming. De nieuwe eigenwoning tekortkoming is echter nimmer hoger dan het aanschafbedrag van het nieuwe huis of de afbetalingsregeling voor het nieuwe huis, als die lager is. De eigenwoning voorraad neemt in deze situatie af met het onderscheid tussen het aanschafbedrag en de eigenwoning tekortkoming voor het nieuwe huis. Hierdoor kan de eigenwoning voorraad compleet afvallen, maar ook (voor een stuk) in positie blijven. Daar het ouder huis meer kost dan het nieuwe huis, mag de eigenwoning tekortkoming hoogstens de oude eigenwoning tekortkoming zijn, maar niet meer dan het aanschafbedrag van het nieuwe huis.
De eigenwoning voorraad wordt verminderd met het onderscheid tussen het aanschafbedrag en de eigenwoning tekortkoming voor het nieuwe huis. De eigenwoning voorraad neemt af met de kosten die u terugbetaalt op uw eigenwoning tekortkoming. De eigenwoning voorraad neemt ook af met de kosten voor correctie en verzorging, als de volkomen uitgave hoger zijn dan 5.000 euro per jaar (voor fiscale compagnon 10.000 euro). Het maakt daarbij niet uit of u deze uitgaven uit eigen financiën vereffent. Als u er centen voor leent, kunt u alleen het mogelijke part van de hoofdsom dat hoger is dan uw eigenwoning voorraad, bij uw eigenwoning tekortkoming meetellen.

U schaft een nieuw huis aan alvorens u ouder huis verhandeld is

In het geval u in 2006 een nieuw huis aanschaft alvorens de ouder huis is verhandeld., kunnen tijdens 2006 en de 2 opvolgende jaren zowel het ouder als het nieuwe huis onder de eigenwoning overeenkomst terechtkomen. Bij het constateren van de eigenwoning tekortkoming van het nieuwe huis kunt u in deze situatie nog geen rekening houden met de meerwaarde van het ouder huis. Als u een hypotheek heeft aangegaan voor het nieuwe huis, mag u de complete afbetalingsregeling voor dit huis beschouwen als eigenwoning tekortkoming. Indien de ouder huis werd verhandeld of niet langer een eigen woning is, moet u er nog de meerwaarde bepalen en verzetten in een eigenwoning voorraad. De eigenwoning tekortkoming is vanaf dat ogenblik hoogstens het aanschafbedrag van het nieuwe eigen huis min de eigenwoning voorraad. Als het nieuwe huis goedkoper is dan de vorige huis, geldt de overeenkomst voor voordeliger huizen.

U schaft niet onmiddellijk een nieuw huis aan

Onmiddellijk nadat u het eigen huis verhandelt en onder andere naderhand in een huurhuis gaat huizen, heeft u niet langer een eigenwoning tekortkoming. De meerwaarde van het verhandelde huis wordt dan eigenwoning voorraad. Als u binnen 5 j na de afzet weer een huis aanschaft, telt de eigenwoning voorraad van het ouder huis mee bij het constateren van de hoogste eigenwoning tekortkoming waarover intrestvermindering beschikbaar is. De voorraad vervalt na 5 j.

Leninginterest

Lening wordt duurder

Leningen worden duurder….

Maar de rente daalt. De vaste rentevoeten worden duurder, maar de rente daalt…. Wat gebeurt er eigenlijk?
De meeste Belgen kiezen voor de vaste rentevoet, maar is het wel verstandig? Is het niet beter om voor een variabele rentevoet te kiezen?
De vaste rentevoeten worden steeds duurder….
De hypothecaire leningen zijn sinds het begin van het jaar aan het stijgen. De Immotheker bericht dat de vaste rente met een looptijd van 20 jaar de laatste maand van 4,95 tot 5,04 is gestegen.
• De vaste rentevoet van het Combitarief, onder bepaalde voorwaarden en de looptijd tot 20 jaar bij ING bedraagt nu 5,35%. Een week geleden was het nog 5,20%..
• De rentevoet voor de comforthypotheek onder bepaalde voorwaarden bij KBC is gestegen van 5,06% naar 5,20%.
• Bij Dexia daalt de rentevoet: van 5,62% op 23 december naar 5,54%. Er worden voorlopig geen wijzigingen voorzien.
• De vaste rentevoet bij Fortis is vanaf 2 februari aangepast van 5,55 naar 5,70%.
De variabele rentevoeten dalen, bij Dexia bijvoorbeeld zal de jaarlijkse aanpasbare formule verlaagd worden met een half procent ( tot 4,30). ING verlaagde ze van 4,70 tot 3,55 procent. Ook KBC verlaagt de jaarlijkse aanpasbare formule.

….. en de rente op spaarboekjes blijft dalen

De rente op spaarboekjes blijft dalen, als gevolg van de dalende ECB – rente. Die is met 50 basispunten gezakt. De daling bij KBC bedraagt 0.5 procent ( van 2.25 naar 1.75). De basisrente van de internetspaarrekening van Dexia daalde eveneens met 0.5 procent (van 3.50 naar 3 procent).

Lening wordt duurder

Lenen met Vaste rente

Lenen met Vaste rente

De meesten in ons land kiezen voor een vaste rente. Ondanks de dalende koopkracht, werd er in 2008 opvallend veel geleend.
De meeste Belgen blijven lenen en zoals al eerder gezegd voor een vaste rente. De bedragen bereikten hun maximum. Het aantal leningen afgesloten voor woningkredieten is in vergelijking tot het jaar 2007 met 5 procent gestegen. Omwille van de crisis, daalde het gemiddeld geleende bedrag. Het gemiddelde bedraagt 102.000 euro. Deze cijfers werden verzameld bij de grootste Belgische kredietverleners.
Als wij de cijfers nemen zonder de herfinanciering erbij te rekenen, dan wil de gemiddelde Belg een som van 114.500 euro lenen ( volgens de KBC). Het reële geleende bedrag komt neer op 110.000 euro. De Belgen lenen niet graag voor een lange periode, de gemiddelde looptijd van een hypotheek is van 221 maanden. Bij Fortis bedroeg het gemiddelde vorig jaar 254 maanden.

Vast of variabel?

Omdat de rente daalt, is een variabele formule nu voordeliger. Maar de meesten kiezen toch voor een vaste rente. De meest gekozen blijft de vaste rente op 20 jaar. De scherpste tarieven voor de vaste rente liggen nu tussen 5,4 en 5,7 procent.
Bovendien stijgt de populariteit van de consumentenkredieten. Het komt door de stijging van de gemiddelde beschikbare inkomen van een Belgisch huisgezin met 4.3 procent ( en dus tot 40.000 euro). De energie- en voedingprijzen zijn ook gestegen, maar de daling van de koopkracht bleef beperkt tot 0.3 procent.

Belg leent vooral voor auto en woning

Waarom worden de meeste leningen afgesloten? Om de aankoop van een auto of een woning te financieren. De markt voor het consumentenkrediet blijft dus stegen met 1 tot 3 procent. Maar het gemiddeld geleende bedrag is bij verschillende banken anders. Bij Fortis kan men bijvoorbeeld 9.250 lenen. Bij KBC zelfs tot 15.800.

Lenen met Vaste rente

Snel Geld lenen zonder BKR

Snel Geld lenen zonder BKR

Er bestaan een aantal bedrijven en instellingen bij wie men geld kan lenen zonder de tussenkomst van het BKR. Deze kredietverstrekkers (bepaalde warenhuizen, gemeentelijke energiebedrijven) zijn niet aangesloten bij het BKR en kunnen krediet verlenen zonder een BKR toetsing. Deze zijn ook niet verplicht om informatie over hun klanten (en de verstrekte kredieten) door te geven aan het BKR. Geld lenen zonder BKR kan op het eerste gezicht aantrekkelijk lijken, maar men mag niet vergeten dat het BKR de consument kan beschermen. Het BKR beschermt de consument tegen zichzelf, het zorgt ervoor dat de kredietnemer geen te grote betaalverplichtingen aangaat en dus ook geen schulden krijgt. Zo zal de kredietnemer zeker niet geconfronteerd worden met schuldbemiddeling en schuldsanering.

Bent u op zoek naar een gerenommeerde en betrouwbare bemiddelaar voor uw leningen, dan bent u bij ons aan het juiste adres om meer informatie te bekomen over verschillende bemiddelaars van leningen met of zonder BKR toetsing.

Betrouwbaar en voordelig

Veel aanbieders zijn altijd bereid om met u samen te werken. Zelfs met een negatief advies van het BKR kunt u bij sommige kredietverstrekkers nog steeds geld lenen, zij bieden namelijk diverse leningen en kredieten aan voor mensen met een negatieve BKR-registratie. Het BKR maakt gebruik van verschillende coderingen om alle kredieten en schulden te noteren. Bij veel van deze coderingen is het nog perfect mogelijk om bij ons een lening aan te gaan of een krediet te krijgen.

Heeft u een BKR-codering en wilt u geld lenen?

Bent u op zoek naar een passende en voordelige lening? Een paar kredietverstrekkers kunnen u een lening aanbieden, ongeacht het advies van het BKR. Daar kunt u zowel een lening met BKR als een lening zonder BKR aangaan.  Ze geven u graag advies over uw financiële situatie en bespreken samen met u de mogelijkheden.

Het is niet gemakkelijk om geld te lenen zonder BKR. Wenst u een lening zonder BKR af te sluiten? We werken met een paar kredietverstrekkers bij wie dit mogelijk is. Een lening zonder BKR toetsing zal altijd wat duurder zijn, de kredietverstrekkers hebben bij een dergelijke lening immers minder zekerheid dan bij een lening met BKR.

Aflossen van uw lening?

Bij onze partners kunt u kiezen uit verschillende mogelijkheden om direct geld te lenen. U kunt kiezen uit diverse voordelige kredieten en leningen. Zo kunt u ook gratis en eenvoudig een offerte voor een financiering aanvragen bij onze partners.

Het kan handig zijn om verschillende offertes te laten opstellen voordat u een bepaalde kredietverstrekker kiest. Het is niet verstandig om overhaast geld te lenen. Bekijk eerst alle opties en zet die op papier, zo zal u zien wat het voordeligst voor u is.

Snel Geld lenen zonder BKR